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12 consejos para comprar un automóvil con mal crédito

12 consejos para comprar un automóvil con mal crédito
13 enero, 2021

Su historial crediticio es un factor importante para obtener la aprobación de un préstamo para automóvil. No solo eso, su tarjeta de crédito afectará el costo de intereses que paga para financiar su compra. Desafortunadamente, comprar un automóvil con mal crédito es difícil, incluso si tiene los ingresos y un historial laboral estable. Un historial de pagos atrasados, deudas elevadas, quiebra o recuperación es una señal para el prestamista de que está en riesgo de incumplir con los pagos de su préstamo, y los prestamistas quieren evitar el costoso proceso de recuperar su vehículo.

El mal crédito no tiene que interponerse en el camino de su nuevo juego de ruedas, pero tendrá que comprar de manera un poco diferente y estar preparado para un costo más alto. Entra en el proceso lo más informado posible para evitar que te aprovechen.

1. Trabaje en su crédito antes de ir a comprar un automóvil.

Revise su informe crediticio tan pronto como comience a pensar en comprar un auto nuevo, incluso si tiene meses o años de anticipación.

Al limpiar su crédito antes de solicitar un préstamo, aumenta sus posibilidades de ser aprobado con buenos términos.

Identifique los elementos que están dañando su puntaje crediticio y luego limpie su crédito pagando cuentas vencidas, disputando errores en el informe crediticio y agregando información positiva a su informe crediticio antes de que un concesionario de automóviles lo revise.

2. Evite artículos adicionales de mal crédito.

En los meses previos a su solicitud de préstamo, tenga un buen comportamiento. Paga todo a tiempo. No asuma ninguna otra obligación crediticia importante, ni abra nuevas tarjetas de crédito ni cargue saldos elevados en las tarjetas. Las posibles señales de alerta para un prestamista de automóviles incluyen pagos de alquiler atrasados, cancelaciones, cobros de deudas, quiebras, gravámenes fiscales y juicios judiciales.

3. Verifique las tasas de interés vigentes antes de comprar un automóvil con mal crédito.

Puede consultar en línea las últimas tasas promedio de préstamos para automóviles para comprender mejor qué tasa debe esperar. Con buen crédito, calificaría para una tasa igual o inferior al promedio. Con mal crédito, normalmente tendrá una tasa de interés más alta, pero sea escéptico ante cualquier tasa de préstamo que supere el doble del promedio. La tasa de su préstamo afectará no solo su pago mensual, sino también el precio del automóvil que puede comprar.

4. Realice un pago inicial mayor.

Su historial crediticio limitará el monto del préstamo para automóvil que puede obtener, y una tasa de interés alta hará que la cantidad sea aún menor. Un pago inicial puede compensar los intereses, impuestos y tarifas y ampliar la selección de vehículos entre los que puede elegir.

5. Sepa lo que puede pagar.

Evite sobreestimar lo que puede pagar para poder subirse a un automóvil mejor. En su lugar, considere cuánto dinero extra le queda después de pagar las facturas cada mes. Esa es la cantidad que puede pagar. Verifique su presupuesto para ver lo que realmente puede pagar y manténgase en esa cantidad, incluso si está aprobado para un préstamo con pagos mayores.

6. Obtenga una aprobación previa.

Puede comprar de manera más realista cuando tiene un monto de préstamo preaprobado para trabajar. Hable con su banco o cooperativa de crédito sobre cómo obtener un préstamo para automóvil y para conocer el proceso de aprobación previa. Si no puede obtener la aprobación de su banco, su vendedor de automóviles puede ponerlo en contacto con un prestamista que atienda a compradores de automóviles con mal crédito.

7. Omita los extras.

Cuando compra un automóvil con mal crédito, es posible que no se le apruebe un monto de préstamo alto, lo que puede significar que debe sacrificar algunas de las características que desea. Es posible que los asientos de cuero, el techo corredizo y un sistema de altavoces premium no sean opciones. Ya enfrenta un pago de préstamo más alto debido a la tasa de interés. No lo haga más grande cargando todas las funciones más recientes.

8. Consulte con agencias sin fines de lucro.

Antes de tomar un préstamo para un automóvil costoso, verifique si su estado tiene agencias sin fines de lucro que brinden préstamos o vehículos a consumidores de bajos ingresos. Desafortunadamente, no hay un programa en todos los estados.

9. Pise con cuidado con comprar aquí, pagar aquí.

Compre aquí, pague aquí Los lotes de automóviles ofrecen financiamiento en el lugar con calificaciones crediticias menos estrictas (a veces sin verificación de crédito), pero también tienen la reputación de ser demasiado caros, vender vehículos de mala calidad y aprovecharse de los consumidores con mal crédito. Solicite recomendaciones para un concesionario y verifique el valor del vehículo y el historial del vehículo.

Si puede, lleve a un amigo mecánico de compras para que revise el automóvil y asegúrese de que esté en buenas condiciones.

10. Lea todo el papeleo.

Los documentos del préstamo pueden ser confusos, pero su dinero y su crédito están en juego, por lo que es importante tomarse el tiempo para comprender los términos del préstamo. Asegúrese de que la documentación coincida con todo lo que el distribuidor acordó verbalmente. Si está de acuerdo con los términos, firme los documentos del préstamo antes de sacar el automóvil del lote.

Algunos comerciantes turbios le permiten conducir sin firmar, luego le devuelven la llamada para firmar papeles con términos que son drásticamente diferentes de aquellos a los que acordó originalmente.

11. No compre con la expectativa de cambiar por un vehículo nuevo en un par de años.

Una de las formas en que los vendedores de automóviles lo suben a un automóvil es aumentar sus esperanzas de comerciar el próximo año. Parece una gran oferta, pero cuando lo hace, el saldo del préstamo anterior se agrega al nuevo préstamo y sus pagos aumentan o se extiende su período de pago. No opere a menos que mejore su crédito y pueda calificar para refinanciar a una tasa de interés más baja.

12. Tenga cuidado con las estafas.

Las personas con mal crédito son objeto de innumerables estafas. No sea víctima de préstamos abusivos, no importa cuánto quiera estar en un automóvil nuevo. Con demasiada frecuencia, estos préstamos terminan siendo deficientes para el comprador del automóvil y resultan en otra mancha en un historial crediticio ya empañado. No importa cuán desesperado esté por un vehículo nuevo, tómese su tiempo, obtenga todos los hechos y tome la decisión más sólida financieramente que pueda.