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Cómo abrir una cuenta bancaria

Cómo abrir una cuenta bancaria
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

Imagen de Maddy Price © The Balance 2019

Encontrar y abrir una cuenta bancaria puede parecer intimidante dada la gran cantidad de opciones que existen. Afortunadamente, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito siguen un proceso sencillo similar al que se describe a continuación. Abrir su cuenta es solo una cuestión de elegir un banco, proporcionar ciertos detalles y financiar su cuenta. Una vez realizados los trámites, puede comenzar a usar su cuenta y ahorrar tiempo y dinero.

Elija un banco o cooperativa de crédito

Es posible que ya sepa dónde desea realizar operaciones bancarias, incluso si no sabe cómo abrir una cuenta allí. Si no, compare precios. Empiece por encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades inmediatas (una cuenta corriente o una cuenta de ahorros, por ejemplo). Al comparar instituciones, tenga en cuenta las restricciones de uso de la cuenta y las tarifas que pueden afectar sus ahorros.

Hay tres categorías básicas de instituciones financieras:

  • Bancos, incluidos los bancos comunitarios y los grandes bancos : pueden ser marcas conocidas en su comunidad local (o en todo el país). Ofrecen la mayoría de los servicios básicos que necesita. Los bancos locales y regionales tienden a tener estructuras de tarifas más amigables, pero es posible que los grandes bancos no apliquen las tarifas.  
  • Cooperativas de crédito : Una cooperativa de crédito es una institución financiera propiedad del cliente que brinda muchos de los mismos servicios y productos que brindan los bancos. Si se une a una de estas instituciones sin fines de lucro, a menudo disfrutará de tarifas competitivas porque no necesariamente están tratando de maximizar las ganancias. Pero ese no es siempre el caso, así que revise las listas de tarifas con cuidado.
  • Bancos en línea y uniones de crédito : estas instituciones operan completamente en línea. No hay una sucursal que visitar (o pagar) y usted mismo manejará la mayoría de las solicitudes de servicio. Si se siente cómodo con su computadora o dispositivo móvil, y realizando transacciones bancarias básicas, un banco en línea puede ayudarlo a reducir sus tarifas, obtener tasas de interés más altas en cuentas de ahorro e incluso obtener una cuenta corriente gratuita.  

No es necesario que elija un solo tipo de banco. Por ejemplo, es aconsejable abrir una cuenta bancaria en línea y mantener su banco tradicional para mantener bajas sus tarifas y mantener la capacidad de visitar un banco en caso de una emergencia financiera.

Visite la sucursal bancaria o el sitio web

La forma más sencilla de abrir una cuenta es visitar el sitio web de la institución. Busque el banco en línea o visite el sitio web que figura en los materiales de marketing del banco (tenga cuidado al escribir la dirección web; pueden existir sitios impostores con nombres similares).

La ventaja de abrir cuentas en línea es que puedes hacerlo en cualquier momento y desde cualquier lugar. Pero si solo se siente cómodo abriendo cuentas en persona, preséntese en la sucursal durante el horario comercial. Antes de salir de casa, tenga preparados los siguientes elementos:

  • Su identificación emitida por el gobierno (como una licencia de conducir, pasaporte o identificación militar)
  • Su número de seguro social
  • Tu dirección física y postal
  • Un depósito inicial (si es necesario)  

Elija el producto que desee

Una vez que se establezca en el banco donde desea abrir una cuenta, generalmente tendrá una variedad de tipos de cuentas y servicios para elegir, que incluyen:

  • Cuentas corrientes : utilícelas para realizar pagos y recibir depósitos directos.
  • Cuentas de ahorro : estas cuentas le permiten ganar intereses.  
  • Cuentas del mercado monetario : estos productos a veces generan un interés ligeramente mayor que las cuentas de ahorro (mientras mantienen su acceso al efectivo).
  • Certificados de depósito (CD) : estos productos pueden ganar mucho más que las cuentas de ahorro, pero requieren que bloquee sus fondos durante un período determinado.  
  • Préstamos : puede obtener uno de varios tipos de préstamos (para automóviles, viviendas, préstamos personales, por ejemplo).

Dentro de una de las categorías anteriores, un banco puede ofrecer varios productos, cada uno con un nombre y nivel de servicio diferentes. Las cuentas premium que vienen con más funciones tienen tarifas correspondientemente más altas (como tarifas de servicio mensual, tarifas de cajeros automáticos y tarifas por sobregiro) y umbrales más altos para evitar la tarifa de servicio.  

Elija la opción que tenga una combinación de funciones y tarifas que se adapten a sus necesidades y presupuesto. Por ejemplo, si mantendrá un saldo bajo en la cuenta, es posible que desee abrir una cuenta bancaria con tarifas bajas o nulas.

Al ver los productos de un banco en línea, es posible que deba desglosar el producto que sea adecuado para usted. Por ejemplo, es posible que deba hacer clic en “Abrir una cuenta” y luego hacer clic en “Cuenta corriente” y examinar detenidamente las opciones de cuenta corriente gratuita. Si abre sus cuentas en persona, charle con un representante bancario para encontrar la mejor cuenta para sus necesidades. Por supuesto, solo querrá realizar operaciones bancarias donde su dinero esté protegido por el seguro de la FDIC (o la cobertura del NCUSIF si utiliza una cooperativa de crédito).

Evite las cuentas que requieran un saldo grande para calificar para exenciones de tarifas, a menos que pueda permitirse mantener esa cantidad en la cuenta y tenga la intención de utilizar las funciones especiales de la cuenta. Pero tenga en cuenta que incluso una cuenta “gratuita” puede imponer algunas tarifas incluso si no tiene una tarifa de mantenimiento mensual.

Proporcione su información

Al abrir una nueva cuenta bancaria, deberá proporcionar información confidencial al banco. Para protegerse y cumplir con regulaciones como la Patriot Act, los bancos no pueden abrir una cuenta sin verificar su identidad.  

Deberá proporcionar detalles simples como su nombre, fecha de nacimiento y dirección postal, así como números de identificación (en los Estados Unidos, lo más probable es que sea su Número de Seguro Social). También se le pedirá que presente una identificación gubernamental válida (como una licencia de conducir o pasaporte).  

Si está abriendo una cuenta bancaria en línea, ingrese esta información en un cuadro de texto. Si configura sus cuentas en persona, esté preparado para entregar su identificación al banquero, quien probablemente la fotocopie.

Tu historial financiero

No necesitas un historial absolutamente limpio para una cuenta bancaria, pero ayuda. Muchos bancos verifican su crédito para ver si ha tenido problemas para pagar préstamos en el pasado. Estas verificaciones de crédito suelen ser tirones “suaves” que no dañan su crédito, pero es mejor preguntar si está preocupado. No necesariamente necesita un buen crédito para obtener una cuenta bancaria, pero tener un mal crédito a veces puede conducir a rechazos.

Consentimiento a los Términos

Deberá aceptar cumplir con ciertas reglas y aceptar la responsabilidad de ciertas actividades en sus cuentas. Cuando abres una cuenta en un banco, estableces una relación basada en un tema importante: tu dinero. Por lo tanto, debes saber en qué te estás metiendo. Si abre cuentas bancarias en línea, completará este paso haciendo clic en el botón “Acepto” (o similar) y pasando al siguiente paso.  

¿Menores de 18 años?

Si tiene menos de 18 años, necesitará que alguien mayor de 18 años abra la cuenta con usted. Es posible que aún pueda usar una tarjeta de débito y banca en línea, y eventualmente puede obtener su propia cuenta. Pero los bancos necesitan al menos un adulto en una cuenta para comenzar.

Cuentas conjuntas

Si está abriendo una cuenta conjunta de cualquier tipo, necesitará la información personal de todos los titulares de la cuenta y una firma de cada uno de ellos. Es mejor reunir a todos en un solo lugar para completar la solicitud.

Aunque las divulgaciones han mejorado con el tiempo, hay muchos detalles importantes enterrados en la letra pequeña al abrir una cuenta bancaria. En particular, querrá saber sobre las tarifas aplicables a su cuenta y cuándo estarán disponibles sus fondos para retiro.

Además de los acuerdos bancarios, la ley federal dicta sus derechos y responsabilidades como titular de una cuenta. Por ejemplo, si alguien saca dinero de su cuenta de manera fraudulenta, es posible que esté protegido contra pérdidas. Sin embargo, es posible que deba informar el retiro rápidamente para una protección completa.  

Imprima, firme y envíe por correo (si es necesario)

Si abre una cuenta bancaria en línea, es posible que deba imprimir, firmar y enviar un documento al banco antes de abrir la cuenta. Algunos bancos utilizan la divulgación y el consentimiento electrónicos para que la relación bancaria sea legalmente vinculante; puede hacer todo en línea. Otros aún requieren un documento firmado para abrir una cuenta. Hasta que no reciban los documentos, su cuenta no estará activa.

Deposite fondos en su cuenta

Si está abriendo una cuenta corriente o de ahorros, a menudo deberá realizar un depósito inicial en la cuenta. A veces, esto es necesario como parte del proceso de apertura, y otras veces, puede hacerlo después de que la cuenta esté en funcionamiento. Hay varias formas de depositar fondos en su cuenta:

  • Depósito en efectivo : debe estar disponible para gastar con su tarjeta de débito al día siguiente.  
  • Deposite un cheque o un giro postal : los fondos deben estar disponibles dentro de unos días hábiles después de realizar el depósito.  
  • Configure el depósito directo con su empleador : en lugar de recibir un cheque de pago, sus ganancias se enviarán directamente a su nueva cuenta.
  • Transferir fondos electrónicamente : transfiera dinero de una cuenta bancaria externa para realizar su depósito inicial.

Comience a usar la cuenta

Si siguió todos los pasos, debe tener una nueva cuenta bancaria a su nombre. Debería estar listo para usar en unos pocos minutos a unos días. Para cuentas corrientes y de ahorro, esté atento a una tarjeta de débito (o tarjeta de cajero automático) en el correo. También puede obtener una chequera para poder emitir cheques. Para aprovechar al máximo su cuenta, regístrese para obtener funciones de cuenta (generalmente gratuitas) que lo ayudarán a administrar su dinero: