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Cómo funciona la asesoría de crédito al consumidor | Como funcionan las cosas

Cómo funciona la asesoría de crédito al consumidor | Como funcionan las cosas
13 enero, 2021

Su teléfono suena descolgado, pero desafortunadamente, no son sus amigos los que quieren salir o su familia preguntando cómo está. En cambio, su línea telefónica está atada por acreedores y agencias de crédito que exigen su dinero.

El dinero puede ser lo último en lo que quiera pensar, pero evitar el problema podría significar endeudarse más. Afortunadamente, existen opciones para reducir y administrar su deuda, y una de ellas es el asesoramiento crediticio al consumidor .

La asesoría crediticia al consumidor ayuda a reconstruir y restablecer su crédito al crear un plan de pago de deudas que pueda pagar. No es una solución rápida y no le dará un crédito perfecto al instante, pero puede ser de gran ayuda para reparar su crédito y darle libertad financiera.

Las agencias de asesoría crediticia generalmente trabajan en un programa de tres partes:

  • Primero, evaluarán sus condiciones financieras actuales para ver qué tan endeudado está. No todas las situaciones se beneficiarán mejor de un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor.
  • Si su situación es aplicable a la consejería de crédito al consumidor, la agencia le ayudará a establecer una reestructuración y pago de su deuda con las compañías de tarjetas de crédito.
  • El consejero le dará educación crediticia [fuente: CreditPage]. Este puede ser el paso más importante, porque aprender sobre crédito y finanzas lo ayudará a mantener su nueva libertad financiera por el resto de su vida.

Siga leyendo para descubrir cómo los asesores de crédito al consumidor lo ayudarán con su plan de tres pasos.

, o DMP, a menudo son una buena solución, pero no la opción correcta para todos. En Credit Counseling Northwest, por ejemplo, solo el 19 por ciento de sus clientes usaban un DMP como su mejor opción [fuente: Weisbaum]. Las agencias menos escrupulosas a veces usan un DMP como su solución general para obtener el dinero de los consumidores. Si un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor ofrece DMP como única opción, busque otra agencia.

La asesoría crediticia al consumidor puede ayudar a las personas que tienen problemas para pagar sus facturas a aprender a administrar el dinero y reducir sus deudas. Sin embargo, si las personas están muy endeudadas, es posible que la asesoría crediticia al consumidor no les permita avanzar lo suficiente para salir de la deuda, lo que hace que la bancarrota sea una opción posible. Los mejores candidatos para el asesoramiento crediticio:

Si elige la asesoría crediticia al consumidor, la agencia lo ayudará primero examinando sus finanzas. Los consejeros capacitados lo ayudarán a elaborar un plan después de analizar sus ingresos y sus gastos. Le darán ideas sobre cómo devolver lo que debe reduciendo gastos o mostrándole cómo administrar mejor su dinero.

El segundo paso, si lo necesita, es la reestructuración y el reembolso de la deuda. La agencia de asesoría crediticia se comunicará con sus acreedores e intentará negociar un nuevo plan de pago que pueda pagar. Los acreedores pueden aceptar un pago mensual más pequeño, más felices de obtener algo que nada en absoluto si se declara en bancarrota, o pueden reducir los intereses de su deuda restante. Una vez que los asesores y los acreedores hayan resuelto el plan de pago, solo tendrá que realizar un pago por mes a la agencia de asesoría crediticia. Ellos le darán su dinero a los distintos acreedores y las llamadas molestas deberían cesar.

Por último, la agencia de asesoría crediticia al consumidor ofrecerá educación crediticia. Puede ser tentador omitir este paso porque ya no está siendo acosado por los acreedores, sino que cúmplalo. La educación financiera es la clave para no endeudarse. Los asesores de crédito le enseñarán cómo administrar sus ingresos y gastos. También le mostrarán cómo usar el crédito de manera inteligente y cómo crear un plan financiero futuro [fuente: CreditPage].

Incluso si no necesita asesoramiento sobre crédito al consumidor, puede ser beneficioso obtener más educación financiera. Muchas empresas de asesoría crediticia ofrecen varios cursos de educación financiera, que incluyen presupuestos y administración de deudas. Nunca puedes tener demasiado conocimiento.

Si sigue correctamente un plan de asesoramiento crediticio para el consumidor, debería estar libre de deudas en aproximadamente dos a cuatro años. Puede ser un proceso lento que requiere disciplina, pero se sentirá mucho mejor sabiendo que está a cargo de sus finanzas. Y la próxima vez que suene su teléfono, será alguien de quien desee escuchar, en lugar de un acreedor o agencia de cobranza.

Para obtener más información sobre la deuda de la tarjeta de crédito y sus opciones, consulte los enlaces en la página siguiente.