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Cómo obtener un préstamo para estudiantes si tiene mal crédito o no tiene crédito

Cómo obtener un préstamo para estudiantes si tiene mal crédito o no tiene crédito
13 enero, 2021

Si está buscando una manera de financiar su educación, pero tiene un historial crediticio malo, o poco o ningún crédito, a veces puede ser difícil obtener los préstamos que necesita. Es por eso que hablamos sobre cómo obtener un préstamo estudiantil sin o con mal crédito a continuación.

Cada año, miles de estudiantes luchan con esta situación. Sin embargo, muchos de ellos finalmente encuentran la manera de financiar su educación.

La verdad es que financiar la educación, aunque sigue siendo un riesgo para los prestamistas, generalmente es una inversión inteligente para todo tipo de estudiantes.

¿Un prestamista privado se lo negó? ¿O le preocupa cómo obtendrá el dinero que necesita para la universidad? A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre lo que puede hacer para asegurarse de que sus sueños no sean aplastados por su puntaje crediticio.

1. Primero, aproveche los préstamos federales para estudiantes

Muchos estudiantes no se dan cuenta de que pueden obtener préstamos estudiantiles federales, financiados por el Departamento de Educación de EE. UU.

Los estudiantes reciben entre $ 5,500 y $ 12,500 por año en préstamos directos subsidiados y no subsidiados para títulos universitarios y hasta $ 20,500 por año para un título de posgrado.

Los estudiantes con necesidad financiera demostrada también pueden ser elegibles para recibir fondos adicionales a través del programa de préstamos Federal Perkins, que ofrece $ 5,500 adicionales por año para estudiantes universitarios y $ 8,000 por año para estudiantes graduados.

Y estos programas no requieren una verificación de crédito, por lo que el mal crédito no será un problema.

Debido a que el gobierno federal respalda y asegura estos préstamos, no requieren ningún criterio crediticio específico. Están disponibles para todos los estudiantes matriculados en un colegio o universidad acreditada.

El programa de préstamos Federal PLUS para estudiantes independientes, estudiantes graduados y padres de estudiantes universitarios dependientes requerirá una verificación de crédito, aunque es probable que sus requisitos de crédito sean menos estrictos que muchos de los que utilizan la mayoría de los prestamistas privados. (El sitio web de PLUS establece que los prestatarios no deben tener “historial crediticio adverso”, lo que puede convertirlos en una buena opción para estudiantes con poco o ningún crédito, pero sin marcas despectivas).

2. Investigar préstamos con bancos locales / regionales y uniones de crédito

Muchos bancos importantes y prestamistas de préstamos para estudiantes tienen criterios de suscripción muy estrictos. Los criterios dictan quién califica para un préstamo, qué tasas reciben y cuánto pueden pedir prestado.

Las cooperativas de ahorro y crédito locales y regionales también tienen pautas de suscripción que utilizan al emitir préstamos. Por lo general, son más flexibles para satisfacer las necesidades de su comunidad y sus miembros.

Obtener préstamos estudiantiles a través de cooperativas de crédito puede beneficiarlo si tiene un historial crediticio limitado o malo. En su lugar, puede calificar para un préstamo a través de uno de estos prestamistas más pequeños.

El sitio web LendKey es un recurso gratuito increíblemente útil que puede ayudarlo a encontrar y comparar prestamistas sin fines de lucro que ofrecen préstamos para estudiantes en su área. Puede ahorrarle el tiempo y la molestia de tener que ir a cada banco o cooperativa de crédito por separado para conocer los préstamos disponibles.

3. Busque prestamistas que realicen verificaciones de crédito alternativas

Otra opción para los prestatarios que luchan por obtener la aprobación de un préstamo estudiantil es encontrar un prestamista que ofrezca verificaciones de crédito alternativas.

Un número creciente de nuevos prestamistas, especialmente aquellos que operan solo en línea, están creando formas nuevas e innovadoras de determinar la solvencia.

Estos prestamistas seguirán evaluando su historial crediticio. Sin embargo, es probable que consideren una variedad más amplia de factores, como el rendimiento académico, las perspectivas laborales futuras y otras medidas, al tomar decisiones sobre préstamos.

Uno de esos prestamistas es Earnest, un líder de la industria en refinanciamiento de préstamos para estudiantes que ahora ofrece préstamos dentro de la escuela.

4. Evite el mal crédito con un aval

Esto puede decirse más fácilmente que hacerse. Pero tener un cofirmante solvente puede ayudarlo a obtener un préstamo si su historial crediticio no es perfecto. Lo más probable es que no pueda obtener un préstamo estudiantil privado sin un codeudor.

En la mayoría de los casos, su codeudor puede ser cualquier persona, desde un amigo hasta un padre o abuelo.

Es muy importante considerar esta opción detenidamente y tomar la obligación muy en serio. Cualquiera que sea cofirmante de su préstamo estudiantil será igualmente responsable de su deuda como usted, así que asegúrese de que pueda pagar sus préstamos antes de involucrar a otra persona y posiblemente arriesgar su crédito.

5. Apelar la decisión

¿Solicitó un préstamo y se lo negó?

Bueno, puede que esa no sea necesariamente la última palabra. Algunos prestamistas aprobarán o rechazarán el crédito mediante un proceso de revisión automatizado. Es posible que le permitan apelar o solicitar una consideración manual por parte de uno de sus especialistas en préstamos.

Esta opción puede ser una posibilidad remota. No hay muy buenas estadísticas sobre la frecuencia con la que tiene éxito. Pero, si tienes la espalda contra la pared y necesitas encontrar una manera de financiar tu educación, no está de más preguntar.

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