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Cómo su historial crediticio puede afectar el empleo

Cómo su historial crediticio puede afectar el empleo
13 enero, 2021

Diseño espectral / Getty Images

¿Por qué los empleadores verifican el historial crediticio? Los empleadores usan los informes de crédito para juzgar qué tan responsable y financieramente estable es usted. Los resultados de una verificación de crédito pueden obstaculizar sus posibilidades de obtener una oferta de trabajo si su informe crediticio no es de primera categoría.

En la mayoría de los estados, los empleadores pueden, con su permiso, verificar su historial crediticio como parte del proceso de solicitud de empleo y lo que descubren puede ser un problema para quienes buscan empleo.

Lo que los empleadores pueden y no pueden aprender de una verificación de crédito

Su puntaje de crédito y su informe de crédito no son intercambiables, aunque muchas personas los usan de esa manera. Su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que significa su solvencia para los prestamistas, no es parte del informe que está disponible para los posibles empleadores. Entonces, cuando autoriza una verificación de crédito, no está compartiendo sus dígitos, por así decirlo.

Por supuesto, hay mucho que los empleadores pueden aprender de la versión de evaluación de empleo de su informe crediticio, incluso sin ese puntaje. Eso incluye cuánto crédito tiene, cuánto crédito está utilizando y si habitualmente se retrasa con sus facturas. En resumen, los empleadores obtienen toda la información necesaria para crear su puntaje crediticio, pero no el puntaje en sí.

Sin embargo, no pueden aprender nada sin su permiso. Antes de que una empresa pueda ejecutar un informe de crédito con fines laborales, debe notificarle por escrito y obtener su autorización por escrito.

A partir de 2018, 11 estados van incluso más allá, limitando el grado en que los empleadores pueden usar verificaciones de crédito para tomar decisiones de empleo. Por ejemplo, California prohíbe a la mayoría de los empleadores recopilar información crediticia con el fin de tomar decisiones de contratación. Las excepciones incluyen trabajos específicos, incluidos roles gerenciales, trabajos de aplicación de la ley o puestos en el departamento de justicia del estado, y ciertas responsabilidades, como transferir dinero en nombre del empleador o tener acceso regular a más de $ 10,000 durante una jornada laboral.

Banderas rojas del informe de crédito

¿Qué elementos de su informe crediticio podrían ser un problema cuando se trata de ser contratado? Hay varias señales de alerta a las que los empleadores prestarán atención si ejecutan un informe crediticio y lo utilizan como parte del proceso de toma de decisiones.

Ken Lin, fundador y director ejecutivo de Credit Karma, compartió información con The Balance Careers sobre los elementos de un informe crediticio que pueden parecer señales de alerta a los empleadores. Estas banderas rojas incluyen:

Embargos – Cualquier tipo de gravamen contra usted podría ser un signo de irresponsabilidad. Sugiere a los empleadores que usted no fue lo suficientemente responsable como para pagar su deuda o negociar un acuerdo.

Utilización del crédito al 100 por ciento: esto le muestra a los empleadores que está por encima de su cabeza y no puede ajustarse a un presupuesto.

Quiebra / ejecución hipotecaria: nuevamente, esto muestra una falta de responsabilidad por las cosas con las que está comprometido. Para un empleador, esto podría sugerir que usted abandonará proyectos grandes y no será lo suficientemente ingenioso.

Cargos por pagos atrasados ​​recientes: los cargos por pagos atrasados ​​recientes de 30, 60 o 90 días muestran que las finanzas le están causando un estrés significativo. Esta actividad puede parecer más una señal de alerta para las posiciones financieras porque sugiere que tiene problemas para presupuestar.

Actividad significativa: la apertura reciente de varias cuentas nuevas o el cierre de varias cuentas podría aparecer como una señal de alerta. Una actividad nueva significativa puede hacer que los empleados piensen que está desesperado y necesita crédito adicional porque está en la cabeza. Cerrar varias cuentas podría parecer una señal de que no eres bueno con el dinero y no sabes cómo evitar cargar una gran cantidad de deudas.

Qué hacer si le preocupa una verificación de crédito previa al empleo

Familiarízate con tu informe crediticio. Según la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada 12 meses. Estos informes contienen información similar al informe de selección de empleo que estaría disponible para un posible empleador. (También puede obtener su puntaje FICO Score gratis, pero eso es menos relevante para su situación laboral).

Arregle todo lo que sea incorrecto. Un estudio de 2012 de la FTC encontró que uno de cada cinco consumidores estadounidenses tenía un error en uno de sus tres informes crediticios. El cinco por ciento de los consumidores tuvo un error lo suficientemente grave como para llevarlos a pagar tasas más altas por los préstamos. Es posible que un error sea lo único que se interponga entre usted y su contratación.

No se asuste por un problema potencial en su informe crediticio. Lo que a usted le parece serio podría no ser una fase del empleador. O bien, podría proporcionar una explicación razonable de un elemento negativo y convencer al gerente de contratación. Si cree que el empleador está utilizando los informes crediticios como cobertura para prácticas más discriminatorias, no dude en ponerse en contacto con la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo. Pueden determinar si el empleador está utilizando los informes crediticios como una parte viable de su proceso de selección relacionado con las necesidades comerciales.

Esté preparado para explicar su situación (pero espere a que le pregunten). No mencione su historial crediticio a menos que se le pregunte; de ​​nuevo, nunca se sabe lo que un gerente de contratación podría tomar con calma. Pero esté preparado para dar contexto a cualquier cosa negativa que pueda surgir. Los empleadores que realizan verificaciones de crédito como parte de la contratación están principalmente preocupados por la deshonestidad o la irresponsabilidad financiera que podrían convertirlo en una contratación riesgosa. Pero a la gente buena le pasan cosas malas todo el tiempo. Una reversión temporal probablemente no se reflejará tan mal en usted como cree.

La información contenida en este artículo no es un consejo legal y no sustituye a dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y es posible que la información de este artículo no refleje las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.