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Cuando no puede realizar el pago mínimo con tarjeta de crédito

Cuando no puede realizar el pago mínimo con tarjeta de crédito
13 enero, 2021
Category: Puntaje Crediticio

Richard Elliott / Creative RF / Getty

Cuando no pueda realizar el pago mínimo con tarjeta de crédito a tiempo, debe pagar ese monto mínimo lo más rápido posible después de la fecha de vencimiento. Si toma las medidas correctas, puede evitar dañar su calificación crediticia y tal vez incluso evitar un cargo por demora.

Cargos por pagos atrasados

Cuando no puede pagar el mínimo en su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, lo peor que puede hacer es dejar que la factura siga sin pagar. Saltarse su pago mínimo durante todo un mes o más solo hará que sea más difícil ponerse al día con el tiempo, y tendrá que lidiar con algunas consecuencias no tan agradables. Su acreedor puede tomar ciertas medidas, como cobrar un cargo por pago atrasado o informar el pago atrasado a las agencias de crédito si su pago se atrasa más de 30 días.  

El emisor de la tarjeta puede cobrar un cargo por mora de hasta $ 29 la primera vez que no realice un pago mínimo a tiempo. Si se atrasa en un pago dentro de los próximos seis meses, el emisor puede cobrarle un cargo por demora de hasta $ 40.    

El emisor de su tarjeta de crédito no puede cobrarle un cargo por pago atrasado que sea superior al monto mínimo que debe.

Impacto en su informe crediticio

Si el emisor de su tarjeta notifica a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) sobre su pago atrasado, permanecerá en sus informes crediticios hasta por siete años. Y el pago atrasado resultará en una reducción de su puntaje crediticio por parte de FICO y VantageScore.

Muchos emisores importantes de tarjetas de crédito, incluida American Express, considerarán que su cuenta está en mora si no realiza dos pagos consecutivos y, por lo tanto, tiene más de 60 días de retraso. Definitivamente notificarán a las agencias de crédito sobre la morosidad y tendrá un mayor impacto en sus puntajes de crédito que el pago atrasado único.  

Tasa de penalización

Un pago atrasado también lo acerca a que su tasa de interés aumente a la tasa de penalización más alta. El emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar legalmente la tasa de porcentaje anual de penalización (APR) a su saldo si su cuenta entra en mora, después de dos pagos atrasados ​​consecutivos.

El emisor debe revelar cuál es la tasa APR de penalización (posiblemente 5 puntos porcentuales más alta que su tasa anterior) y cuánto tiempo impondrá la tasa de penalización, tal vez hasta que haya realizado 12 pagos mínimos consecutivos a tiempo o incluso indefinidamente.  

En mayo de 2020, la tasa APR de penalización promedio cobrada por los principales emisores de tarjetas de crédito fue del 28,85%.

Pagos atrasados ​​en línea o por correo

Si envió su pago por correo y la fecha de vencimiento es un día en el que la empresa no recibe correo (un domingo o un feriado del Servicio Postal de los EE. UU.), El pago no se considerará atrasado siempre que se reciba antes de las 5 pm del día siguiente . Sin embargo, si paga su factura en línea, debe realizar el pago antes de las 5 pm en la fecha de vencimiento, o se considerará atrasado, independientemente del día de la semana o el estado de feriado.  

Si le resulta difícil administrar los pagos y las deudas de las tarjetas de crédito en medio de la crisis de COVID-19, aquí hay algunas opciones de alivio de los emisores de tarjetas de crédito que puede tener.

Apelar a su acreedor

Si es inevitable un pago mínimo atrasado, puede intentar llamar al emisor de su tarjeta y explicar la situación antes de la fecha de vencimiento. Dígales que se trata de un hecho único y avíseles cuándo podrá realizar su próximo pago.

Algunos acreedores extenderán su fecha de vencimiento, eximirán del cargo por mora y continuarán informando un estado de pago “actual” a las agencias de crédito. Por supuesto, no todos los emisores de tarjetas de crédito serán comprensivos, pero no está de más intentarlo, especialmente si ha tenido la tarjeta durante varios años y nunca antes ha perdido un pago.

Qué hacer después de un pago atrasado

Para evitar un mayor daño a su crédito, es muy importante que no pierda un segundo pago mínimo. Después de haber realizado un pago mínimo atrasado, verifique su cuenta en línea o llame a su acreedor para verificar que el pago se haya registrado. También debe averiguar el pago mínimo que debe realizar antes de la próxima fecha de vencimiento y asegurarse de recibir el pago a tiempo.