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Definición de alfabetización financiera

Definición de alfabetización financiera
13 enero, 2021

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. La falta de estas habilidades se llama analfabetismo financiero.

Conclusiones clave

  • La educación financiera se refiere a una variedad de conceptos y habilidades financieras importantes.
  • Las personas con conocimientos financieros generalmente son menos vulnerables al fraude financiero.
  • Una base sólida de educación financiera puede ayudar a respaldar varios objetivos de vida, como ahorrar para la educación o la jubilación, usar la deuda de manera responsable y administrar un negocio.

Comprensión de la educación financiera

En las últimas décadas, los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado bienes principalmente en efectivo, hoy en día son populares varios productos de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para estudiantes. Otros productos, como el seguro médico y las cuentas de inversión autodirigidas, también han cobrado importancia. Esto ha hecho que sea aún más imperativo que las personas comprendan cómo usarlos de manera responsable.

Aunque hay muchas habilidades que podrían caer bajo el paraguas de la educación financiera, los ejemplos populares incluyen la elaboración de presupuestos domésticos, aprender a administrar y pagar deudas y evaluar las compensaciones entre diferentes productos de crédito e inversión. A menudo, estas habilidades requieren al menos un conocimiento práctico de conceptos financieros clave, como el interés compuesto y el valor del dinero en el tiempo. Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de conocimientos financieros puede ser muy perjudicial para el éxito financiero a largo plazo de una persona. Desafortunadamente, las investigaciones han demostrado que el analfabetismo financiero es muy común, y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) estima que alrededor del 66% de los estadounidenses carecen de conocimientos financieros.  

La falta de conocimientos financieros puede dar lugar a una serie de dificultades. Las personas con analfabetismo financiero pueden tener más probabilidades de acumular una carga de deuda insostenible, por ejemplo, ya sea por decisiones de gasto incorrectas o por falta de preparación a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a un mal crédito, quiebra, ejecución hipotecaria u otras consecuencias negativas. Afortunadamente, ahora hay más recursos que nunca para quienes deseen informarse sobre el mundo de las finanzas. Un ejemplo es la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera patrocinada por el gobierno, que ofrece una variedad de recursos de aprendizaje gratuitos.  

La educación financiera también puede ayudar a proteger a las personas de convertirse en víctimas de fraude financiero, que es un tipo de delito que, lamentablemente, se está volviendo más común.

Consideraciones Especiales

Cómo mejorar sus habilidades financieras

Desarrollar conocimientos financieros para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboración de presupuestos, la gestión y el pago de deudas y la comprensión de los productos de crédito e inversión. Aquí hay varias estrategias prácticas a considerar:

  • Cree un presupuesto: realice un seguimiento de la cantidad de dinero que recibe cada mes frente a la cantidad que gasta en una hoja de Excel, en papel o en una aplicación de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (p. Ej., Cheques de pago, inversiones, pensión alimenticia), gastos fijos (como pagos de alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos de préstamos), gastos discrecionales (no esenciales, como salir a comer, ir de compras, viajar) y ahorros.
  • Págate a ti mismo primero: para generar ahorros, esta estrategia de “presupuesto inverso” implica elegir una meta de ahorro, por ejemplo, un pago inicial para una casa, decidir cuánto quieres contribuir cada mes y reservar esa cantidad antes de dividir el resto de tus gastos.
  • Administre el pago de sus facturas: manténgase al tanto de las facturas mensuales para que los pagos lleguen constantemente a tiempo. Considere aprovechar los débitos automáticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas, y regístrese para recibir recordatorios de pago por correo electrónico, teléfono o correo.
  • Obtenga su informe de crédito: una vez al año, los consumidores pueden solicitar un informe de crédito gratuito de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Revíselo y discuta cualquier error informando al buró de crédito de las inexactitudes.
  • Verifique su puntaje de crédito: tener un buen puntaje de crédito lo ayuda a obtener las mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, entre otros beneficios. Controle su puntaje a través de un servicio gratuito de monitoreo de crédito y esté al tanto de las decisiones financieras que pueden aumentar o disminuir su puntaje, como consultas de crédito y tasas de utilización.
  • Administre las deudas: use su presupuesto para mantenerse al tanto de las deudas reduciendo los gastos y aumentando los pagos. Desarrolle un plan de reducción de deuda, como pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Si su deuda es excesiva, comuníquese con los prestamistas para renegociar el pago, consolidar préstamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.
  • Invierta en su futuro: si su empleador ofrece una cuenta de ahorros para la jubilación 401 (k), asegúrese de inscribirse y contribuir con el máximo para recibir la contribución equivalente del empleador. Considere abrir una IRA y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, renta fija y materias primas. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales que lo ayuden a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente y desarrollar estrategias para alcanzar su meta.

Ejemplo de educación financiera

Emma es una maestra de escuela secundaria que intenta enseñar a sus estudiantes sobre educación financiera. A través de su plan de estudios, intenta educarlos sobre los conceptos básicos de una variedad de temas financieros, como presupuestos personales, manejo de deudas, educación y ahorro para la jubilación, seguros, inversiones e incluso planificación fiscal.

Emma razona que aunque estos temas pueden no ser especialmente relevantes para sus estudiantes durante sus años de escuela secundaria, no obstante resultarán valiosos durante el resto de sus vidas. Comprender conceptos como las tasas de interés, los costos de oportunidad, la gestión de la deuda, el interés compuesto y el presupuesto, por ejemplo, podría ayudar a sus estudiantes a administrar los préstamos estudiantiles en los que podrían confiar para financiar su educación universitaria y evitar que acumulen niveles peligrosos de deuda y poniendo en peligro sus puntajes crediticios. De manera similar, espera que ciertos temas, como los impuestos sobre la renta y la planificación de la jubilación, eventualmente resulten útiles para todos los estudiantes, sin importar lo que terminen haciendo después de la escuela secundaria.