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Dejé de pagar mi tarjeta de crédito, ¿y ahora qué? NerdWallet

Dejé de pagar mi tarjeta de crédito, ¿y ahora qué? NerdWallet
13 enero, 2021
Category: Puntaje Crediticio

Su deuda será transferida a una agencia de cobranza y su puntaje crediticio probablemente se verá afectado. Esto es lo que debe hacer al respecto.

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Lidiar con las secuelas de una mala racha financiera puede ser estresante y confuso. Es posible que se esté ahogando en el papeleo y tenga muchas preguntas difíciles en la cabeza.

Por ejemplo, si no pudo pagar la factura de una tarjeta de crédito y terminó incumpliendo, ¿qué debe hacer ahora? Si no está seguro de la respuesta, consulte los detalles a continuación.

Qué significa incumplir con una tarjeta de crédito

Aquí está la esencia: después de que no haya realizado un pago con su tarjeta de crédito durante 180 días, su emisor asume que probablemente nunca lo hará. En este punto, el emisor puede (y generalmente lo hace) cerrar su cuenta, cancelar lo que debe como deuda incobrable y vender su cuenta a una agencia de cobranza.

Ahora el emisor de su tarjeta de crédito está fuera de escena. Su deuda pertenece a un cobrador y comenzará a recibir llamadas telefónicas en las que se le pedirá que pague la factura. Aunque puede enviar un aviso por escrito pidiéndoles que dejen de llamarlo, y existen leyes que limitan lo que los cobradores de deudas pueden decir y hacer cuando se comunican con usted, usted seguirá adeudando la deuda. Y si no lo resuelve de una forma u otra, podría ser demandado (ver más abajo).

Además, el incumplimiento se informará a los tres principales burós de crédito. Su puntaje crediticio caerá en picada y la mancha permanecerá en su informe crediticio por hasta siete años.

En resumen, incumplir con la factura de una tarjeta de crédito tiene graves consecuencias. Debe tener como prioridad manejar este asunto tan pronto como sea posible.

Opciones si ya ha incumplido

Una vez que haya incumplido con una factura de tarjeta de crédito, puede proceder de varias maneras:

Hacer nada. Puede optar por no hacer nada con respecto a su deuda, pero esta es una idea terrible. Eventualmente, el cobrador de deudas podría demandarlo por lo que debe. Si ganan la demanda, se emitirá un fallo en su contra y su salario podría ser embargado.

Es importante saber que los cobradores de deudas tienen un tiempo limitado para demandarlo antes de que un estatuto de limitaciones les prohíba hacerlo. Este plazo varía según el estado, pero incluso si pasa, los cobradores pueden intentar que pague, pero no pueden llevarlo a los tribunales.

Paga la deuda. Si puede permitírselo, pagar la deuda podría ser su mejor opción. Le quitará al cobrador de su espalda y no tendrá que preocuparse por ser demandado. Si decide pagar, asegúrese de obtener una prueba del cobrador de que realmente debe la deuda. Están obligados a proporcionarlo. Luego, pague por completo. Hacer solo un pago parcial podría hacer que su deuda se vuelva a envejecer, lo que podría restablecer el tiempo del estatuto de limitaciones. Además, una vez que se haya liquidado el pago, obtenga una confirmación por escrito del cobrador de que ya no tiene saldo.

Saldar la deuda. Si no puede pagar por completo, su cobrador podría estar dispuesto a liquidarlo por menos de lo que debe. Si puede llegar a un acuerdo, consígalo por escrito antes de realizar el pago y obtenga una confirmación por escrito de que ha cumplido su parte del trato después de pagar el efectivo. En caso de que el cobrador no cumpla su palabra, querrá una prueba del acuerdo y que se cumplió con su obligación.

Declarar bancarrota. Esta es una medida drástica, pero es una manera de mantener a raya a su cobrador de deudas. Si está totalmente perdido con varias facturas y no hay esperanza de que pueda pagarlas, comuníquese con un abogado y comience a seguir adelante con la bancarrota.

Una vez que haya dado este paso, el cobrador no podrá seguir tratando de obtener un pago de usted hasta que su quiebra se resuelva en el tribunal (asumiendo que la deuda que tiene con el cobrador está incluida en los documentos de la quiebra). Si el juez cancela su deuda, ya no está obligado a pagarla.

Lidiar con las consecuencias y seguir adelante

Recuerde que una vez que haya incumplido con la factura de una tarjeta de crédito, el daño a su crédito ya está hecho. Estará atascado con el valor predeterminado en su informe de crédito durante siete años, pero hay pasos que puede tomar en ese tiempo para comenzar a recuperarse. Éstas incluyen:

Pagar sus facturas a tiempo: esta debería ser una de sus principales prioridades financieras

Pagar las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses

Mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: realice pagos frecuentes para lograrlo

Solicitar crédito con moderación

Verificar su informe crediticio al menos una vez al año para seguir su progreso

La conclusión: incumplir con la factura de una tarjeta de crédito no es lo ideal, pero tiene opciones. Solo asegúrese de aprender de esta experiencia y comience a reconstruir su crédito hoy, ¡nunca es demasiado tarde!