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Dónde comprar un préstamo para automóvil – Consumer Reports

Dónde comprar un préstamo para automóvil – Consumer Reports
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

Las mejores opciones no siempre provienen de un banco

El negocio de la financiación de automóviles es enorme, con cientos de instituciones que otorgan préstamos para automóviles por valor de cientos de miles de millones de dólares cada año. Sin embargo, para muchos consumidores puede resultar difícil saber qué tipo de prestamista es el adecuado para su situación financiera.

Los prestamistas más importantes son los grandes bancos nacionales, como Bank of America, Capital One, Chase y Wells Fargo, pero existen otras opciones. Las compañías financieras “cautivas” que pertenecen a los fabricantes de automóviles, como Ford Motor Credit y Toyota Financial Services, son grandes actores. Algunas de las mejores ofertas provienen de esos cautivos, especialmente cuando el fabricante de automóviles subsidia los préstamos.

Otros prestamistas incluyen cooperativas de crédito, bancos locales y bancos en línea.

Debido a que puede ser un desafío determinar cuál es la opción correcta, hemos creado esta lista de los pros y los contras de cada institución crediticia. Y después de eso, discutimos por qué es tan importante obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil.

Bancos

Por lo general, tienen políticas de préstamos muy específicas y conservadoras, y algunas pueden atender solo a los prestatarios con una mejor posición crediticia. Estas instituciones están en condiciones de ofrecer tasas de préstamo muy competitivas. Sin embargo, las ofertas varían enormemente y algunos bancos están más dispuestos que otros a otorgar préstamos a personas con crédito marginal.

Debido a que un comprador de automóviles probablemente ya tenga una relación con al menos un banco, la sucursal local podría ser un buen lugar para comenzar. La mayoría de los bancos tienen sitios web que facilitan la verificación de las tasas de préstamo actuales, y los compradores pueden solicitar un préstamo en línea o en una sucursal local. Visitar la sucursal es una buena manera de evitar errores o malentendidos, y puede resultar en una oferta aún mejor.

  • Disponga de plataformas bancarias digitales y sistemas de seguridad de última generación para los datos de los compradores
  • Puede ofrecer tasas de préstamo competitivas a solicitantes calificados
  • Los bancos locales tienen un conocimiento más personalizado del cliente
  • A menudo tienen políticas de préstamos conservadoras que evitan que las personas con puntajes de crédito bajos obtengan o incluso soliciten un préstamo.
  • Suelen cobrar comisiones elevadas por los préstamos

Las cooperativas de crédito

Estos prestamistas operan un poco como los bancos, pero generalmente son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus depositantes, con costos operativos más bajos que los bancos. Muchas cooperativas de ahorro y crédito prestan dinero solo a sus miembros. Sin embargo, algunos otorgarán préstamos a personas que no tienen cuentas de depósito con ellos. El sitio web credit.com mantiene enlaces a varias cooperativas de crédito que otorgarán préstamos al público en general.

  • Ofrecer tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito.
  • Solicitudes de préstamos fáciles
  • Servicio mejor y más personalizado
  • A menudo, mejor representado en comunidades desatendidas
  • Muchos están vinculados a empleadores o grupos, lo que limita quién puede convertirse en miembro.
  • Las cooperativas de crédito todavía cobran comisiones, aunque más bajas que las de los bancos
  • La cooperativa de crédito promedio tiene solo tres sucursales
  • Tiende a seguir a los bancos en las ofertas digitales

Prestamistas en línea

Esta es una forma muy conveniente de pedir dinero prestado y es fácil encontrar tasas competitivas. Sitios como Clearlane (operado por Ally Bank), E-Loan y LendingTree distribuyen solicitudes a numerosos prestamistas y generalmente le brindan varias ofertas competitivas. Los prestamistas individuales como Capital One, Wells Fargo y Chase también tienen operaciones de préstamos en línea.

Como medida de precaución, verifique la calificación del Better Business Bureau de cada prestamista que se comunique antes de presentar una solicitud en línea.

  • Puede presentar una solicitud a muchos prestamistas a la vez sin que esto afecte demasiado su puntaje crediticio
  • Ofrecer tasas de interés más competitivas que los bancos tradicionales
  • Puede ser difícil comunicarse con una persona para obtener ayuda.
  • Difícil de controlar cómo comparten información personal
  • Podría ser bombardeado con correos electrónicos y llamadas telefónicas de diferentes prestamistas.
  • Algunos cobran tarifas altas y / o tienen multas por pago anticipado del préstamo

Concesionarios

Los distribuidores suelen trabajar con el grupo financiero de su fabricante de automóviles, así como con bancos y otras fuentes. Los compradores con ofertas de algunas de las otras fuentes que hemos mencionado pueden negociar la cotización del préstamo inicial del concesionario hasta algo más atractivo. Por eso es importante investigar.

  • Cómodo de usar ya que ya está en el distribuidor
  • El financiamiento del fabricante a menudo está subsidiado, por lo que las personas que tienen buen crédito pueden calificar para tarifas muy bajas
  • Los préstamos para concesionarios a través de bancos están abiertos a personas que tienen calificaciones crediticias más bajas.
  • Las tasas de interés para los préstamos a concesionarios a través de un banco a menudo están marcadas para darle una ganancia al concesionario.
  • Con préstamos para concesionarios a través de un banco, los compradores con puntajes crediticios bajos pagarán una tasa de porcentaje anual (APR) alta
  • Las tasas de préstamo respaldadas por el fabricante están disponibles solo para clientes con puntajes crediticios altos
  • Con el financiamiento del fabricante, si se ofrecen tanto un reembolso como una tasa de interés baja, los compradores generalmente pueden elegir solo una

Obtenga una aprobación previa

Hay muchas ventajas en comparar préstamos para automóviles y obtener financiamiento antes de llegar a un acuerdo por un automóvil.

La compra de préstamos ofrece a los compradores la oportunidad de comparar las tasas de interés. Esas tasas pueden variar mucho, independientemente de la posición crediticia. Cuanto más ancha sea la red, mayores serán las posibilidades de conseguir una ganga.

En segundo lugar, obtener una aprobación previa compra tranquilidad. Si bien el trato puede no ser el mejor posible, los compradores al menos sabrán que tienen suficiente dinero para cubrir la compra y conocerán la tasa de interés y la duración del préstamo.

Para obtener una aprobación previa, los compradores deben tener una idea bastante clara de lo que costará el automóvil nuevo, incluidos todos los impuestos y tarifas. Deduzca el pago inicial para determinar cuánto tendrá que ser el préstamo.

Una vez que el prestamista aprueba el monto del préstamo, digamos $ 25,000, le dará al comprador un cheque en blanco válido por cualquier monto hasta ese límite. El cheque puede devolverse si resulta que hay una oferta mejor disponible en otro lugar, como a través del distribuidor. Sin embargo, es posible que haya cargos relacionados con la devolución de un cheque, así que lea la letra pequeña antes de aceptar cualquier trato.

Tenga en cuenta que cada vez que un consumidor solicita un crédito nuevo, su puntaje se reduce un poco durante un período de tiempo limitado. Pero las agencias de crédito tratan un grupo de solicitudes de préstamos para automóviles que ocurren en un período corto como una solicitud única en lugar de varias, y el efecto negativo debería ser menor y de corta duración. Los agregadores de préstamos como E-Loan y Clearlane facilitan esto porque obtienen el puntaje crediticio de una persona una vez y lo utilizan para las diversas instituciones crediticias con las que trabajan. Aún así, trate de mantener todas las solicitudes de préstamos limitadas a un período corto de tiempo, alrededor de 30 días.