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¿Es 700 un buen puntaje crediticio? Crédito sésamo

¿Es 700 un buen puntaje crediticio? Crédito sésamo
13 enero, 2021

Su puntaje de crédito afecta su vida financiera en más de un sentido. Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, los prestamistas basan las decisiones de aprobación en parte en su salud crediticia. No solo eso, sino que su puntaje crediticio también puede influir en las tasas de interés que pagará por tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otras líneas de crédito.

FICO® y VantageScore® son los dos puntajes crediticios más comunes para los consumidores. Ambos oscilan entre 300 y 850, y una puntuación más alta indica un menor riesgo crediticio. Es importante saber dónde se encuentra en el espectro, especialmente si su objetivo es obtener la mejor tasa posible en sus cuentas de crédito.

La diferencia entre una calificación crediticia justa y una buena calificación crediticia puede ser solo de unos pocos puntos, pero puede marcar una gran diferencia financiera cuando llega el momento de pedir prestado. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre lo bueno, lo malo y lo excelente cuando se trata de puntajes crediticios.

Rangos de puntaje crediticio: ¿700 es un buen puntaje crediticio?

FICO® y VantageScore® calculan las puntuaciones de crédito, pero es el prestamista quien decide si una puntuación de crédito es excelente, buena, regular, mala o mala. Lo que constituye un puntaje bueno o excelente depende en última instancia de dónde el prestamista establece sus límites.

En términos generales, los rangos de puntaje crediticio se pueden desglosar de la siguiente manera:

Rango
Categoría
Excelente 750 hasta 850
Bueno 700 hasta 749
Justa 650 hasta 699
Pobre 550 hasta 649
Malo 549 y menos

La mayoría de los prestamistas consideran que un puntaje de crédito entre 700 y 749 es bueno, pero el límite más bajo puede estar entre 680 y 720. Si el límite es 700, una caída de solo un punto puede empujarlo a un financiamiento más costoso. Por eso es imperativo conocer su situación crediticia y si se encuentra cerca del límite de la siguiente categoría, inferior o superior.

Recuerde que los puntajes de crédito son fluidos, no fijos. La información en su informe de crédito es lo que da forma a sus cálculos de puntaje de crédito, y esa información cambia cada vez que se reportan nuevos datos (cada pago, cada saldo mensual, cada cuenta). Tiene informes de crédito en cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. El puntaje crediticio calculado para cada informe puede ser diferente, porque no todos los acreedores informan a los tres.

Fuente de la imagen: http://bit.ly/2jCPE80

Cada oficina calcula su puntaje crediticio. Es probable que su puntaje de cada agencia pueda cambiar de un mes a otro, en función de factores como su historial de pagos, la cantidad de crédito disponible que tiene y utiliza, si recientemente solicitó o abrió nuevas cuentas de crédito, los tipos de crédito que utiliza y la antigüedad general de su historial crediticio.

FICO® y VantageScore® proporcionan los algoritmos que utilizan las oficinas para calcular su puntuación. Ninguna empresa comparte los detalles de esos algoritmos, pero ambas empresas utilizan más o menos los mismos factores para calcular su puntuación. El historial de pagos, incluidos los atrasos y los cobros, y la utilización del crédito (o la cantidad de deuda que tiene en relación con la cantidad de crédito disponible para usted) tienen el mayor peso.

No tiene solo un FICO® Score o VantageScore®. Cada modelo de puntuación tiene varias variaciones, generalmente específicas de la industria. Por ejemplo, el puntaje de crédito de su préstamo para automóvil es un poco diferente del puntaje de crédito de su tarjeta de crédito. Los prestamistas usan diferentes puntajes para diferentes decisiones crediticias y las líneas entre los rangos de puntajes pueden trazarse de manera diferente.

Qué puntaje de crédito de 700 le dará

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Saber si 700 es un buen puntaje crediticio es importante, pero la mejor pregunta es ¿qué puede hacer por usted? La respuesta corta es que un puntaje de crédito de 700 o mejor puede facilitar la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito. Una puntuación en este rango sugiere que sabe cómo usar el crédito de manera responsable. Paga sus facturas a tiempo y no aprovecha todo el crédito que tiene a su disposición.

Un puntaje de crédito de 700 también influirá en las tasas de interés que se le ofrecen y en las ventajas que puede aprovechar. Por ejemplo, si está interesado en obtener una nueva tarjeta de crédito, un puntaje de crédito de 700 podría facilitar la calificación para una tarjeta con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0 por ciento o una que ofrezca recompensas de nivel superior.

Un buen puntaje crediticio también puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento. Si un futuro propietario incluye una verificación de crédito como parte del proceso de preselección, su puntaje de 700 o más podría ponerlo en una posición más favorable que otros posibles inquilinos.

Obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 700

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Comprar un automóvil es menos estresante cuando tiene un buen puntaje crediticio para mostrárselo al prestamista. Con un puntaje de crédito de 700, las aprobaciones de préstamos para automóviles pueden tener menos obstáculos, aunque la aprobación depende en última instancia de lo que el prestamista quiera ver en su historial crediticio. Para muchos prestamistas-concesionarios, la consideración principal es un excelente historial de pagos de préstamos para automóviles anteriores.

Si solicita un préstamo para automóvil a través de un banco, es posible que un puntaje de crédito de 700 no sea lo suficientemente bueno para la aprobación en los mejores términos si tiene un historial crediticio o laboral más corto.

Recuerde ver su puntaje crediticio en el contexto del modelo utilizado para calcularlo. FICO®, por ejemplo, ofrece una puntuación de crédito para automóviles que va de 250 a 900. La versión más reciente, FICO® Auto Score 9 XT, se basa en datos de TransUnion CreditVision, que pueden abarcar hasta 30 meses de historial crediticio. Esta puntuación utiliza datos de tendencias, algo que la distingue de los modelos de puntuación FICO® más tradicionales. El puntaje automático FICO® más reciente examina factores como si los saldos de su tarjeta de crédito y el índice de utilización del crédito han aumentado o disminuido con el tiempo, no solo si realiza sus pagos a tiempo.

A los prestamistas les gustan los “comerciantes”, personas que cancelan sus tarjetas de crédito todos los meses o al menos logran una mejora constante para reducir los niveles de deuda. Los “revólveres”, las personas que mantienen saldos de mes a mes y solo pagan el mínimo adeudado serán penalizadas según las pautas de datos de tendencia.

Tasas de interés hipotecarias con una puntuación de crédito de 700

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Cuando se trata de comprar una casa, su puntaje crediticio es primordial, no solo para la aprobación, sino también para determinar su tasa de interés. Por lo general, necesita un puntaje de crédito de 620 o mejor para calificar para un préstamo Fannie Mae convencional o un préstamo FHA con un pago inicial del 3.5 por ciento. Si está interesado en un préstamo del USDA sin pago inicial, el puntaje crediticio mínimo aumenta a 640.

Esos puntajes son pautas; Los prestamistas individuales pueden poner el listón más alto, según el tipo de préstamo que desee y la cantidad que planee pedir prestado. Un puntaje de crédito de 700 ciertamente puede funcionar a su favor, pero no es necesariamente un bloqueo para las mejores tarifas. No olvide que el prestamista también analizará sus ingresos, su historial laboral, su relación deuda-ingresos, el tamaño y la fuente de su pago inicial y muchas otras medidas de salud financiera.

Una llamada rápida a un prestamista hipotecario generalmente puede decirle qué tasas de interés se ofrecen a los consumidores en los diferentes rangos de puntaje crediticio, asumiendo que las otras partes de la solicitud son aceptables. Así es como puede averiguar si su puntaje crediticio le costará a largo plazo o si vale la pena su tiempo y esfuerzo para mejorarlo antes de presentar la solicitud.

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He aquí un ejemplo. Dos compradores de vivienda quieren una hipoteca de 200.000 dólares. Ambos ganan $ 55,000 al año. El comprador A tiene una puntuación de crédito de 700 y está aprobado para un préstamo a 30 años con una tasa de interés del 3,75 por ciento. El comprador B tiene un puntaje de crédito de 745 y obtiene el mismo préstamo al 3.25 por ciento.

El medio por ciento puede no parecer mucho, pero es una fracción costosa. El comprador A tendrá un pago mensual de $ 926 (sin incluir impuestos sobre la propiedad ni seguro de vivienda). El interés total pagado después de 30 años será de aproximadamente $ 133,000. El comprador B, por otro lado, paga solo $ 870 por mes y después de 30 años habrá pagado solo $ 113,000 en intereses. Ese medio por ciento le costó al Comprador A $ 20,000, lo que subraya el valor de una calificación crediticia más alta.

Además, si el Comprador A no puede pagar un préstamo de $ 926 por mes, tendrá que reducir el monto total del préstamo para reducir el pago. Si ambos compradores pueden pagar $ 870 por mes, el Comprador A solo puede pedir prestado $ 188,000. Por el mismo pago mensual, el Comprador B puede buscar viviendas de mayor precio.

En caso de que piense que $ 56 no es una gran diferencia en el pago mensual, considérelo en el contexto de su relación inicial entre deuda e ingresos. El límite suele estar entre el 28 y el 31 por ciento. Eso significa que el pago total de la vivienda (préstamo, impuestos y seguro) no puede exceder el 28 por ciento (o el límite máximo que establezca el prestamista) de su ingreso mensual antes de impuestos. Si no puede hacer que los números funcionen, no podrá pedir prestada la cantidad que hubiera deseado.

Por lo tanto, su puntaje crediticio puede determinar cuánto puede pedir prestado. Analizamos datos de más de 8 millones de miembros de Credit Sesame para determinar si existía alguna conexión entre los puntajes de crédito y los montos de las hipotecas. Descubrimos que para los miembros con puntajes de 700 o más, el saldo promedio de la hipoteca fue de $ 226,213. Para aquellos con puntajes de 699 o menos, el saldo promedio fue de $ 165,069.

Los ingresos mensuales son probablemente un factor, pero la asequibilidad de los préstamos también lo es.

Cómo obtener un puntaje de crédito de 700

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Si su puntaje crediticio no es estelar, es posible que se pregunte qué se necesita para superar la marca de 700. Desafortunadamente, no tenemos una varita mágica para agitar. Sin embargo, existen ciertos pasos que puede tomar que pueden aumentar su puntaje con el tiempo.

Empiece por familiarizarse con el contenido de su informe crediticio. Cree una cuenta Credit Sesame gratuita para acceder a su tarjeta de informe crediticio si aún no es miembro. Su tarjeta de informe de crédito incluye un análisis completo de su informe de crédito de TransUnion y tiene la opción de actualizar a una cuenta premium para ver sus informes de Equifax y Experian también.

Obtenga una copia de su informe de crédito de cada agencia de crédito de forma gratuita cada doce meses en AnnualCreditReport.com. No es necesario que obtenga los tres al mismo tiempo. Puede escalonarlos durante todo el año.

Una vez que haya recibido sus informes de crédito, el siguiente paso es revisarlos cuidadosamente para asegurarse de que su información sea correcta. Según la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cinco consumidores tiene al menos un error en sus informes crediticios.

Los errores como los pagos informados incorrectamente o una cuenta pagada que aún muestra un saldo podrían reducir su puntaje injustamente. Verificar y disputar errores en el informe de crédito puede llevar un poco de tiempo y esfuerzo, pero como vimos en el ejemplo de la hipoteca, sus esfuerzos podrían dar frutos de manera significativa si la corrección de errores lo lleva al siguiente nivel de crédito más alto.

A continuación, concéntrese en cómo usa sus cuentas de crédito. Aproximadamente el 20 por ciento de los miembros de Credit Sesame tienen una puntuación de crédito de 700 o superior. La forma en que obtienen un buen crédito depende en gran medida de cómo administran sus cuentas de crédito.

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Por ejemplo, los datos muestran que las personas con puntajes de crédito más bajos tienden a tener límites de tarjeta de crédito más bajos y saldos más altos. Las personas con puntajes más altos pagan en su totalidad o mantienen sus saldos bajos, especialmente en comparación con sus límites. Incluso una deuda baja puede dañar su puntaje crediticio si sus tarjetas están al máximo. Si su saldo es de $ 450 en una tarjeta con un límite de $ 500, su utilización es del 90 por ciento (mala). Si su saldo es de $ 450 en una tarjeta con un límite de $ 5,000, su utilización es solo del 9 por ciento (excelente).

Los miembros de Credit Sesame con puntuaciones inferiores a 699 tienen una utilización promedio del 56 por ciento, en comparación con el 12 por ciento entre los miembros con puntuaciones de 700 o más.

Mantenga sus saldos de crédito bajos para un efecto positivo en su puntaje de crédito. La baja utilización y los pagos mensuales puntuales son indicadores sólidos de que es probable que su puntaje aumente con el tiempo. Verifique regularmente su crédito a través del servicio gratuito de monitoreo de crédito de Credit Sesame para realizar un seguimiento del progreso y mantener su puntaje una vez que ingrese al club 700.

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