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¿Estás siguiendo a Clark? s ¿Regla de duración máxima del préstamo para automóviles? Clark Howard

¿Estás siguiendo a Clark? s ¿Regla de duración máxima del préstamo para automóviles? Clark Howard
13 enero, 2021

La duración promedio de un préstamo para automóvil en Estados Unidos es ahora de 70,6 meses y viene con un pago mensual de 573 dólares, según las últimas investigaciones.

El experto en dinero Clark Howard dice que eso es casi 30 meses más que cualquier préstamo para automóvil que debería obtener.

Con el coronavirus provocando que millones de personas queden desempleadas, los fabricantes de automóviles están luchando por encontrar clientes. Eso ha llevado a que cada vez más de ellos recurran al financiamiento sin intereses durante 84 meses para atraer compradores potenciales.

Los préstamos a siete años son atractivos para muchos consumidores porque le permiten extender la duración de su préstamo para lograr un pago mensual más bajo. Es por eso que a menudo los utilizan consumidores con calificaciones crediticias bajas.

Pero existen varios inconvenientes de plazos de préstamo más largos.

Son más costosos a largo plazo

Con todas las ofertas de financiamiento de 84 meses flotando, podría pensar que se está haciendo un favor si toma un plazo más corto, digamos, un préstamo de 72 meses. Ese es un escenario que examinó recientemente la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Pero la realidad es que gastará miles más durante la vigencia de un préstamo a seis años en lugar de solo un préstamo a cinco años, según las cifras del CFPB.

Digamos que financia $ 20 000 al 5% durante cinco años. Después de tres años, habrá pagado $ 2,190.27 en intereses y le quedará un saldo restante de $ 8,602.98 para pagar durante 24 meses.

Pero, ¿qué pasaría si extendiera el plazo del préstamo con el mismo interés por solo 12 meses y, en su lugar, solicitara un préstamo a seis años?

Después de que pasen esos mismos tres años, habrá pagado alrededor de $ 152 más en intereses durante 36 meses, además de que tendrá un saldo restante de $ 10,747 para abordar durante los próximos 36 meses.

Entonces, el efecto neto de seleccionar un préstamo a 72 meses (en lugar de un préstamo a 60 meses) es que pagará unos $ 2,000 más con el tiempo.

Es probable que financie más dinero

“El monto promedio de un préstamo a seis años fue de $ 25,300, en comparación con $ 20,100 para un préstamo a cinco años”, escribe el CFPB. “El tamaño medio de los préstamos con plazos de siete años o más fue incluso mayor, 32.200 dólares”.

Tenga en cuenta que en este momento, debido a la disrupción económica sin precedentes que acompaña a la pandemia, el experto en dinero Clark Howard está advirtiendo a los consumidores que no deben realizar la mayoría de las compras importantes.

“A menos que esté sentado allí con toneladas de efectivo, no querrá estar en una posición en la que esté asumiendo nuevas obligaciones de deuda. No me importa qué tan bueno sea el trato, y yo soy el tipo del trato ”, dice Clark. “No compre ofertas que lo endeuden”.

Es más probable que incumpla

Como regla general, cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más probabilidades tendrá de incumplir ese préstamo.

Los prestatarios con préstamos a seis años tienen aproximadamente el doble de probabilidades de incumplir que aquellos con préstamos a cinco años, según la investigación de la CFPB.

Los prestatarios a seis años tienen una tasa de incumplimiento de más del 8%, mientras que los prestatarios a cinco años tienen una tasa de incumplimiento cercana al 4%.

Tenga en cuenta que el CFPB hizo su investigación antes de la pandemia actual, por lo que no sabemos cómo se ven las cifras para los préstamos a siete años.

Pero probablemente sea seguro asumir que la tasa de incumplimiento será aún mayor para aquellos en las ofertas de financiamiento de 84 meses que están de moda en este momento.

Clark Howard siempre ha aconsejado a la gente que cuanto más corto es mejor cuando se trata de términos de préstamos para automóviles.

“El préstamo para automóvil más largo que debe obtener es de 42 meses”, dice Clark. “Si no puede pagar el pago de un préstamo a 42 meses, entonces debería comprar un automóvil más barato”.

Comprar un automóvil más barato puede significar tener que comprar un automóvil usado en lugar de uno nuevo. Pero es posible que se sorprenda de la cantidad de automóvil que puede obtener por poco dinero.