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¿Existe una puntuación de crédito mínima para obtener una tarjeta de crédito? Muy buenas críticas

¿Existe una puntuación de crédito mínima para obtener una tarjeta de crédito? Muy buenas críticas
13 enero, 2021
Category: Buen Crédito

Las consultas de crédito pueden dañar su puntaje de crédito, por lo que es importante comprender su puntaje y sus opciones antes de enviar una solicitud.

Las tarjetas de crédito son una de las mejores formas de ayudar a establecer su crédito, construir su crédito y, en algunos casos, reconstruir su crédito. Sin embargo, si usted es alguien que tiene un historial crediticio limitado o tiene algunos problemas en su informe que reducen su puntaje, es posible que tenga problemas para obtener una tarjeta de crédito.

Eso no quiere decir que sea imposible. Hay opciones de tarjetas de crédito para todo tipo de puntajes crediticios. No hay una respuesta clara sobre si existen puntuaciones mínimas o no. A veces, existen mínimos para tarjetas particulares que vienen con límites altos, bajos intereses o muchos beneficios. A veces, una puntuación más baja puede dejar sus opciones mucho más limitadas y puede hacer que necesite obtener una tarjeta segura.

Los puntajes de crédito pueden ser confusos y no querrá solicitar demasiadas líneas de crédito nuevas a la vez solo para enfrentar una gran cantidad de denegaciones y un gran impacto en su puntaje. En este artículo, explicaremos las diferentes opciones de crédito para usted según su rango de puntaje y explicaremos cómo puede evitar consultas difíciles cuando esté buscando la mejor opción de tarjeta de crédito para usted.

¿Qué tan bajo puede ser mi puntaje para obtener una tarjeta de crédito?

El puntaje más bajo que puede tener y aún ser elegible para algunas tarjetas de crédito es en realidad cero. La respuesta más compleja es que todo depende de su historial crediticio y del emisor de la tarjeta de crédito. Si recién está comenzando en su viaje crediticio, todavía no tendrá una calificación. Incluso si ese es el caso, todavía hay opciones para ti. Si está inscrito al menos a tiempo parcial en un programa de grado universitario, es muy probable que pueda obtener una tarjeta de crédito de estudiante. Las tarjetas de crédito para estudiantes tienden a tener límites más bajos, pero también pueden tener características como reembolso por buen rendimiento académico, intereses bajos y tarifas reducidas.

Si no tiene puntaje de crédito o un puntaje de crédito muy bajo, le resultará más difícil encontrar una tarjeta de crédito que funcione para usted. Donde su puntuación realmente entra en juego es con los términos y condiciones de las tarjetas para las que es elegible. Las puntuaciones en el rango de 300-580 se consideran un crédito bastante malo. Su puntaje puede ser tan bajo debido a deudas, cuentas en cobranza, una ejecución hipotecaria o recuperación, o pagos atrasados ​​o atrasados. Estas cosas le pueden pasar a cualquiera y no debe dejar que eso lo desanime de buscar una tarjeta de crédito.

Sin embargo, si eres alguien con un puntaje en este rango bajo, solo hay ciertos tipos de tarjetas que podrás obtener. Una de las situaciones más comunes es que solo será elegible para una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que realice un depósito que (generalmente) es igual a su límite de crédito. Sin embargo, estas son diferentes de las tarjetas prepagas porque reportan a las principales agencias de crédito y ayudarán a mejorar su puntaje siempre que sea inteligente con ellas.

Probablemente tendrá que conformarse con una tarjeta con un límite de crédito más bajo. Las tarjetas de crédito diseñadas para personas con mal crédito también vienen con tasas de interés más altas y no tendrán ninguna recompensa o beneficio que pueda ver en una tarjeta más premium. Aunque eso no es ideal, sigue siendo una excelente manera de comenzar. La mayoría de las tarjetas de crédito que están diseñadas para quienes tienen un historial crediticio negativo se envían mensualmente a las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a aumentar su puntaje más rápido al brindarle un historial de pagos positivo siempre que se mantenga al día. Además, conformarse con una tarjeta como esta es algo que es solo temporal. Con el tiempo, su puntaje mejorará o el acreedor verá que puede realizar sus pagos y que puede calificar o actualizar a una tarjeta sin garantía con mejores términos.

Una cosa a tener en cuenta es que su puntaje crediticio juega un papel importante, pero hay otras cosas que los acreedores considerarán antes de emitirle una tarjeta propia. También están interesados ​​en sus ingresos mensuales o anuales, así como en su historial de pagos a tiempo. Para calificar para una tarjeta de crédito con buenos términos, debe poder demostrar a los bancos que no representa un riesgo. La mejor manera de hacerlo es trabajando en su puntaje crediticio, pero tener un ingreso estable y un buen historial de pagos puede ayudarlo a aumentar sus probabilidades.

¿Qué pasa si mi crédito es justo?

Crédito justo es el término que se utiliza para describir su salud financiera si su puntaje se encuentra en el rango de 580-670. Si se encuentra dentro de este rango, es muy probable que pueda obtener una tarjeta de crédito sin muchos problemas. A pesar de que ese es el caso, los acreedores siguen considerando a las personas que se encuentran en este rango de puntuación como “prestatarios de alto riesgo”. Esto significa que es posible que no sea elegible para tarifas muy competitivas, como intereses bajos, recompensas, beneficios u otros beneficios que vienen con más tarjetas premium.

Si su puntaje se encuentra en este rango, lo más probable es que pueda obtener una tarjeta de crédito sin garantía sin mucho problema. Algunas de las tarjetas más populares en este momento para las personas que entran en esta categoría incluyen la tarjeta de crédito Capital One® Platinum, la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards y la Indigo® Platinum Mastercard®, pero hay cientos de opciones.

La advertencia con cualquiera de estas tarjetas de crédito que son adecuadas para su categoría es que probablemente enfrentará tarifas anuales altas. Muchas de las tarjetas de crédito más populares destinadas a clientes de crédito justo pueden tener tarifas anuales de hasta $ 99. Esto generalmente se basa en su solvencia percibida por parte del acreedor.

¿Cuál es el puntaje crediticio ideal para obtener una tarjeta de crédito?

En Estados Unidos, la mayoría de las personas tienen calificaciones crediticias que se clasifican en las categorías de pobre o simplemente regular. El punto de referencia para lo que se considera un buen crédito varía según dónde busque la información, pero generalmente se considera que está por encima de 670 como mínimo. La mayoría de las puntuaciones que se consideran “buenas” superan los 700; para ser considerado excelente, su puntaje debe ser superior a 800. Debido a la gran discrepancia entre lo que se considera un “buen crédito” y el puntaje crediticio del estadounidense promedio, es difícil decir si existe un puntaje crediticio ideal. .

Para asegurarse de que tiene las mejores probabilidades de aprobación posibles para una tarjeta sin garantía, su puntaje debe estar absolutamente por encima de 600 y probablemente más cerca de 650. Si su puntaje es menor que eso, pero tiene un historial de pagos positivo y cuentas limitadas en cobros, probablemente todavía podrá obtener una tarjeta de crédito sin garantía.

Si su puntaje está más cerca de 600 o por debajo de 600, probablemente solo podrá obtener una tarjeta de crédito asegurada, incluso si todos los demás factores, como el historial de pagos, la morosidad y las consultas, se ven bien.

Las compañías de tarjetas de crédito no tienen preferencia por el puntaje que les gustaría que tuvieras. Lo principal que le importa a un acreedor es el riesgo. ¿Qué pasa si te dan todo este dinero y luego no puedes o no quieres devolverlo? Esta es la pregunta que se hacen cada vez que alguien con un puntaje de crédito más bajo envía una solicitud. Mitigan ese riesgo al requerir un depósito, tener altos intereses o cobrar tarifas más altas. Tampoco ofrecerán tantas recompensas en estos niveles más bajos.

Para obtener el mejor trato de un acreedor, debe tener un buen crédito. Si tiene buen crédito, no tendrá ningún problema para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. A los bancos también les gusta competir por estos clientes porque son los menos riesgosos y los más rentables para el emisor de la tarjeta. Alguien con buen crédito es inteligente con su dinero, hace sus pagos a tiempo y será muy atractivo para un acreedor. Por eso, las tarjetas adecuadas para personas con buen crédito tienen tarifas más bajas, intereses más bajos y más beneficios asociados con la tarjeta. Esto podría incluir reembolsos en efectivo, millas y otros beneficios.

Entonces, aunque no existe un puntaje crediticio ideal establecido o incluso un puntaje crediticio mínimo establecido, los bancos aún muestran una clara preferencia. Casi siempre podrá encontrar una tarjeta de crédito para la que sea elegible, independientemente de su puntaje. Sin embargo, encontrar una tarjeta que sea la mejor oferta posible será mucho más difícil para cualquiera que no tenga un crédito bueno o excelente.

¿Qué pasa si tengo miedo de que me nieguen?

Si está aprendiendo sobre tarjetas de crédito o buscando una, probablemente no le sorprenda que las consultas exhaustivas sobre su crédito, las solicitudes denegadas y el intento de abrir muchas líneas de crédito a la vez sean cosas que tendrán un impacto negativo tu puntuación.

Lo primero que debe saber es que una consulta exhaustiva sobre su crédito demora hasta dos años en completarse. Sin embargo, afortunadamente para ti, tienen un impacto muy bajo en tu puntuación y probablemente solo te reducirán un par de puntos. Esto es algo de lo que puede recuperarse en solo unos meses. Lo mismo ocurre con las denegaciones de tarjetas de crédito; reducen su puntuación, pero no mucho, y no tendrá que esperar mucho para que se equilibre.

Sin embargo, todavía no es divertido examinar las tarjetas y enviar solicitudes solo para ver que te niegan una y otra vez. Puede resultar muy desalentador. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para evitar que esto le suceda.

Primero, debes asegurarte de estar investigando tanto como sea posible sobre las tarjetas que estás considerando. Sea realista sobre para qué cree que calificaría y comience por ahí. Lea los términos y condiciones de la tarjeta. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluso dictarán en qué rango de puntaje esperan que caigan los solicitantes. Un sitio web que lo coloca justo en la parte inferior de la descripción de cada tarjeta es Mastercard. Muchos otros hacen lo mismo.

En segundo lugar, puede hacer uso de herramientas en línea como las que ofrecen Credit Karma, Nerd Wallet y similares. Muchos sitios web tienen herramientas que le permiten completar un poco de información y le darán una lista de tarjetas de crédito y le informarán sus probabilidades de aprobación para cada una. Esta puede ser una excelente manera de tener una idea de las tarjetas a las que valdría la pena aplicar si simplemente no está seguro de cómo va a estar su puntaje crediticio.

Lo último de lo que debes asegurarte de aprovechar es la precalificación. Muchas solicitudes de tarjetas de crédito pueden recopilar información básica sobre usted y hacerle saber si precalifica, lo que significa que ven su información y deciden que es muy probable que califique para una tarjeta específica. Estas herramientas pueden ser incorrectas, pero eso no sucede muy a menudo. La precalificación para tarjetas de crédito no incluye una investigación exhaustiva sobre su crédito y puede ayudarlo a tomar una decisión más informada antes de decidirse a presentar una solicitud.

En conclusión

Existen tarjetas de crédito para personas en diferentes tipos de situaciones financieras y con diferentes puntajes crediticios. Cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán las tarjetas para las que calificará. No debe permitir que una puntuación de crédito baja le haga sentir que no puede obtener una tarjeta de crédito, pero debe estar preparado para que no pueda obtener exactamente lo que desea todavía.

Decidirse por la mejor tarjeta de crédito para la que califica con su puntaje actual lo ayudará a llevar su puntaje hasta donde desea estar, siempre que la use en consecuencia.