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Fluctuaciones del puntaje crediticio: ¿Normal o señal de problemas? Aprende más

Fluctuaciones del puntaje crediticio: ¿Normal o señal de problemas? Aprende más
13 enero, 2021

La respuesta simple es sí. Con los numerosos factores que contribuyen a un puntaje crediticio, puede haber fluctuaciones menores de un mes a otro.

Sin embargo, aún es importante monitorear sus puntajes y verificar su informe de crédito para detectar inexactitudes que puedan afectar su puntaje.

Factores que provocan cambios en el puntaje crediticio

Hay numerosos factores que componen una calificación crediticia. Un cambio en cualquiera de estos factores podría hacer que su puntaje fluctúe.

Los principales componentes que pueden afectar su puntaje crediticio incluyen:

  • Historial de pagos: la puntualidad de cómo paga sus facturas y si no realiza pagos en las cuentas de una parte de su puntaje. Un historial de pago mejorado o un pago atrasado pueden hacer que su puntaje fluctúe.
  • Deuda pendiente y crédito disponible: aproximadamente el 30% de su puntaje crediticio está relacionado con su deuda total. Si realiza una compra grande con una tarjeta de crédito y esta reduce temporalmente su crédito disponible, su puntaje puede cambiar.
  • Historial crediticio: su puntaje crediticio puede basarse en la duración de su historial crediticio positivo. Cada día que mantenga abierta una tarjeta de crédito, podría ver fluctuaciones en su puntaje.
  • Crédito nuevo: la cantidad de solicitudes de crédito que ha completado recientemente comprende aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio. Si recientemente abrió nuevas líneas de crédito, su puntaje puede cambiar.
  • Tipos de crédito utilizados: los tipos de crédito que utiliza representan aproximadamente el 10% de su puntaje. Si recientemente cambió la combinación de sus líneas de crédito, es posible que vea un cambio en su puntaje crediticio.

Los cambios positivos o negativos en cualquiera de estos componentes pueden causar fluctuaciones en la calificación crediticia.

Los puntajes de crédito se ajustan de forma rutinaria: aquí es cuando debe preocuparse

Los puntajes crediticios tienden a fluctuar algunos puntos de un mes a otro. Esto es típico y no es algo de lo que deba preocuparse. Sin embargo, si observa caídas importantes en su puntaje crediticio, debe investigar. Revise su informe de crédito para:

  • Información informada inexacta
  • Cuentas fraudulentas / cuentas que no abrió
  • Pagos atrasados ​​o atrasados
  • Ingrese el crédito disponible

Las inexactitudes o el fraude en su informe crediticio pueden explicar la caída en su puntaje. Comuníquese con la agencia de informes crediticios y su acreedor (si corresponde) para resolver estos problemas.

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Calificaciones de crédito e información crediticia general: lo que necesita saber

¿Qué es la Ley de informes crediticios justos y cómo me afecta? La Ley federal de informes crediticios justos (FCRA) promueve la precisión, la imparcialidad y la privacidad de la información en los archivos de las agencias de informes del consumidor como Experian, TransUnion y Equifax. Hay muchos tipos de agencias de informes del consumidor, incluidas las agencias de crédito y las agencias especializadas (como las agencias que venden información sobre historiales de emisión de cheques, registros médicos y registros de historial de alquiler). Se le debe informar si la información de su expediente se ha utilizado en su contra. Cualquier persona que utilice un informe crediticio u otro tipo de informe del consumidor para denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo, o para tomar otra acción adversa en su contra, debe informarle y debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que proporcionó la información. >> Más información

¿Qué son las puntuaciones de crédito y por qué son tan importantes? Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que representa su imagen crediticia total según la información contenida en sus archivos crediticios, incluida la responsabilidad que ha tenido en el pago de sus deudas y facturas, y la probabilidad de que cumpla con sus obligaciones crediticias. Sus puntajes de crédito se basan en muchos factores, incluido su historial crediticio personal, cuentas de tarjetas de crédito y registros públicos financieros. Sus puntajes se derivan de la información crediticia en las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Su puntaje crediticio es importante porque le dice a un prestamista potencial qué tipo de riesgo crediticio es usted, por lo que es importante conocer y comprender los tres puntajes. >> Obtenga más información sobre sus puntajes crediticios

¿Qué es un buen puntaje crediticio? Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 800 (según el sistema de puntuación), y su puntuación podría diferir de una oficina a otra (Experian, TransUnion, Equifax), ya que los acreedores no siempre informan a las tres. Por lo general, una buena puntuación es 720 o más, lo que significa que un prestamista considerará a esa persona con un riesgo crediticio bajo para pagar un préstamo. Quiere la puntuación más alta posible para asegurar mejor un préstamo o una tasa de interés favorable. Es importante monitorear sus puntajes crediticios periódicamente. Verificar sus propias puntuaciones no reducirá su calificación crediticia. >> Obtenga más información sobre las calificaciones de puntaje crediticio

¿Mi puntaje crediticio será el mismo en cada una de las tres agencias de crédito principales (Experian, TransUnion y Equifax)? No necesariamente. Su puntaje de crédito en cada una de las oficinas puede variar, a veces considerablemente (por ejemplo, alrededor de 100 puntos). Esto puede marcar la diferencia entre ser aprobado o denegado para un préstamo, trabajo o nueva tarjeta de crédito. Nunca se sabe qué puntaje va a verificar un prestamista. Por eso es importante conocer y comprender su puntaje crediticio y su calificación en cada una de las agencias de crédito principales. Si uno de sus puntajes es significativamente diferente, ya sea por error u omisión de información, comprender el problema le permitirá abordarlo directamente con las oficinas (o oficinas) en cuestión. >> Conozca más sobre las agencias de crédito

¿Por qué debería controlar mis puntajes crediticios? Los primeros signos de fraude crediticio y robo de identidad a menudo se pueden detectar en su perfil crediticio. El problema es que, a menos que verifique su información crediticia con regularidad, es posible que no sepa que alguien abrió una tarjeta de crédito a su nombre o que utilizó su información personal para solicitar un préstamo. Es por eso que el monitoreo automático de sus archivos de crédito proporciona un sistema de “alerta temprana” ideal, que lo alerta inmediatamente sobre nuevas consultas, cuentas recién abiertas y cierta información. Al monitorear sus archivos de crédito, podría conocer estos tipos de cambios rápidamente y tomar las medidas necesarias. >> Obtenga más información sobre el seguimiento crediticio

¿Qué es el robo de identidad y cómo puede ayudar a prevenirlo revisar mi puntaje crediticio? Los cambios inesperados en su puntaje e información crediticia pueden indicar robo de identidad o fraude crediticio. Según el sitio web de la FTC: El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su información de identificación personal como su nombre, número de seguro social o número de tarjeta de crédito sin su permiso, para cometer fraude u otros delitos. Una vez que un ladrón de identidad se apodera de la información de su tarjeta de crédito, por ejemplo, puede abrir otra tarjeta para su uso, incluso cambiando la dirección de facturación para que usted no sepa durante meses que están acumulando cargos. Comprender los cambios en sus puntajes de crédito basados ​​en datos de Experian, TransUnion y Equifax puede ayudarlo a identificar y protegerse contra posibles robos de identidad y fraudes. Los cambios significativos en sus puntajes pueden indicar signos de fraude y robo. >> Obtenga más información sobre el robo de identidad

1 El monitoreo diario le notificará sobre ciertas consultas nuevas e información despectiva, cuentas, registros públicos o cambios de dirección que se hayan agregado a sus informes crediticios según lo informado por una de las principales agencias de informes crediticios. Si no se ha agregado o cambiado información, recibirá una notificación mensual indicando que no se ha cambiado ninguna información dentro de su archivo de crédito.

3 Score Tracker muestra su puntaje de crédito VantageScore. Los prestamistas pueden utilizar diferentes puntajes y estándares para evaluar la solvencia de una persona, por lo que no podemos determinar su calificación para un préstamo. Su puntuación se calcula mediante un algoritmo específico y se basa en la información de los archivos de Experian. Su puntaje de crédito de VantageScore puede no ser idéntico a los puntajes que recibe directamente de Experian o de otras fuentes.

3 El seguro contra robo de identidad está suscrito por compañías de seguros subsidiarias o afiliadas de American International Group, Inc., bajo la póliza grupal # 7077733 para asegurados que no son del estado de Nueva York y # 1423212 para asegurados del estado de Nueva York. Se aplican todas las exclusiones y limitaciones de la póliza principal. Consulte el Resumen de beneficios para obtener detalles sobre dichas exclusiones y limitaciones. La disponibilidad de la cobertura está sujeta a las calificaciones de suscripción y las leyes y regulaciones estatales. La cobertura está sujeta al lenguaje de la póliza real.

Los beneficios del seguro contra robo de identidad se proporcionan a todos los miembros, junto con todos los demás beneficios ofrecidos como parte de FreeScoresAndMore , a través de Alliance Marketing Association (la “Asociación”). Al inscribirse en el servicio FreeScoresAndMore , automáticamente será admitido como miembro de la Asociación. El Seguro contra robo de identidad está suscrito por compañías de seguros subsidiarias o afiliadas de American International Group, Inc., (en conjunto, la “Compañía”) bajo la póliza grupal # 7077733 y 1423212. El Resumen de beneficios bajo la póliza maestra emitida por la Compañía con respecto a dicho seguro estará disponible para usted al inscribirse en FreeScoresAndMore. El resumen de los beneficios, términos, condiciones, exclusiones y límites de cobertura de la póliza establecidos en el Resumen de beneficios están sujetos a los términos de la póliza principal.

AVISO IMPORTANTE: SU RESPONSABILIDAD POR EL USO NO AUTORIZADO SEGÚN LA LEY FEDERAL: Para tarjetas de crédito: si el emisor de la tarjeta le ha notificado su máxima responsabilidad potencial, le ha proporcionado un medio para que usted notifique al emisor de la tarjeta sobre la pérdida de la tarjeta de crédito y si la tarjeta de crédito contiene un medio para identificar al titular de la tarjeta o al usuario autorizado, entonces su responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta antes de que se notifique al emisor de la tarjeta no es más de $ 50.00 en cada tarjeta. Para tarjetas de débito y cajeros automáticos (ATM): Su responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta no es más de $ 50.00 si notifica al emisor de la tarjeta de la pérdida de la tarjeta dentro de los dos días hábiles posteriores a la fecha en que se entera de la pérdida de la tarjeta. Después de eso, su responsabilidad es de hasta $ 500.00,siempre que el emisor de la tarjeta establezca que los cargos no autorizados no habrían ocurrido si usted hubiera notificado al emisor de la tarjeta dentro del período de dos días hábiles. Además, si no notifica al emisor de la tarjeta dentro de los 60 días posteriores al envío de un estado de cuenta periódico que muestre las transferencias no autorizadas, también será responsable del monto de las transferencias no autorizadas que ocurrieron después del período de 60 días y antes del aviso a el emisor de la tarjeta, siempre que el emisor de la tarjeta establezca que los cargos no autorizados no habrían ocurrido si usted hubiera notificado al emisor de la tarjeta dentro del período de 60 días. La política de responsabilidad del emisor de su tarjeta puede proporcionar montos de responsabilidad menores que los indicados anteriormente. Consulte los términos y condiciones del emisor de su tarjeta para obtener detalles específicos. La política de muchos emisores de tarjetas es no responsabilizar a los titulares de tarjetas.Nada de lo establecido en sus materiales de membresía altera ningún derecho o responsabilidad que pueda tener bajo la ley federal o estatal con respecto a transacciones no autorizadas o erróneas en su tarjeta o cuentas bancarias. No es necesario que tenga este servicio para mantener sus tarjetas de crédito, débito o de cajero automático.

4 La Ley Federal de Facturación Justa de Crédito le otorga el derecho de disputar errores de facturación, como cargos no autorizados, en su tarjeta de crédito notificando a la compañía de su tarjeta de crédito por escrito dentro de los 60 días posteriores al envío de la primera factura que contiene el error. La compañía de la tarjeta de crédito debe resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación (sin exceder los 90 días) después de recibir su notificación. Puede retener el pago del monto en disputa (y los cargos relacionados) durante la investigación. Debe pagar la cantidad no en disputa. Se le informará por escrito si su factura es correcta o contiene un error. Si su factura contiene un error, se corregirá. Su responsabilidad por cargos no autorizados se limita a $ 50.00 por tarjeta de crédito. No es necesario que se inscriba en FreeScoresAndMore para mantener su tarjeta de crédito.

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