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¿Presentar una devolución de cargo por compras con tarjeta de crédito? ¡Por favor, no lo hagas!

¿Presentar una devolución de cargo por compras con tarjeta de crédito? ¡Por favor, no lo hagas!
13 enero, 2021

¿Qué es un contracargo en una tarjeta de crédito? ¿Existe una razón por la que decimos “No presente devoluciones de cargo”?

Nunca ha habido un mejor momento para ser consumidor. Gracias a Internet, casi cualquier cosa que pueda desear está tan cerca como su teléfono o computadora portátil. Los comerciantes de todo el mundo luchan por su atención. Usted, el comprador, tiene un gran poder e influencia sobre el entorno del comercio electrónico. Pero hay un aspecto de la propiedad de una tarjeta de crédito que quizás no comprenda completamente, y esa falta de comprensión está paralizando a las empresas de todos los tamaños.

Verá, las empresas se ven afectadas cada vez que un comprador como usted presenta una devolución de cargo por compras con tarjeta de crédito. Los efectos se multiplican y los comerciantes están desesperados por que reconozca cómo sus acciones impactan a la economía a lo grande.

¿Qué es un contracargo?

Un contracargo es un reembolso iniciado por el banco por una compra con tarjeta de crédito. En lugar de solicitar un reembolso al comerciante que facilitó la compra, los titulares de tarjetas pueden disputar una transacción en particular comunicándose con su banco y solicitando una devolución de cargo.

Las devoluciones de cargo no son inherentemente malas. De hecho, cuando las tarjetas de crédito comenzaron a ganar popularidad, los funcionarios del gobierno decidieron que los consumidores necesitaban una opción alternativa. Tenía que haber una forma para que los titulares de tarjetas recuperasen el dinero perdido a manos de estafadores, ladrones de identidad y otros compradores no autorizados. Como beneficio adicional, la amenaza de contracargos también incentivó a los comerciantes a ceñirse a prácticas justas y transparentes.

Por lo que no son razones legítimas para solicitar una devolución de cargo. Cuando se usan correctamente, las devoluciones de cargo son una capa crítica de protección entre los consumidores y amenazas como el robo de identidad. Desafortunadamente, muchos consumidores no utilizan el proceso correctamente. De hecho, hay numerosas ocasiones en las que los titulares de tarjetas pueden no saber que están presentando una devolución de cargo.

Lo que los tarjetahabientes no suelen entender es que presentar una devolución de cargo ilegítima o injustificada es básicamente el equivalente a un robo cibernético.

¡Conozca el secreto de gestión de contracargos número uno!

Este informe detallado muestra por qué fracasan los intentos tradicionales de combatir las devoluciones de cargo y cómo un malentendido fundamental está en el corazón de la mayoría de los errores de gestión de contracargos.

Entonces, como servicio público, Chargebacks911® presenta esta información sobre lo que son las devoluciones de cargo. y lo que no son. Si bien tenemos en mente a los consumidores para la siguiente vista simplificada del uso de contracargos, es posible que los comerciantes también deseen compartir esta información con empleados y clientes.

Contracargos en compras con tarjeta de crédito: qué hacer y qué no hacer

Si está pensando en ponerse en contacto con su banco para forzar un reembolso, asegúrese de comprender lo que se debe y no se debe hacer antes de realizar la llamada.

Uso correcto de contracargos

En primer lugar, puede solicitar una devolución de cargo si sufrió legítimamente a manos de un comerciante sin escrúpulos o uno con malas prácticas comerciales. Por ejemplo, supongamos que una empresa hace imposible solicitar un reembolso tradicional al no mostrar información de contacto o al no reconocer sus solicitudes. Esto podría ser un movimiento deliberado por parte del comerciante o simplemente puede ser un mal servicio al cliente. En cualquier caso, sin embargo, un contracargo podría ser la única opción disponible.

El otro caso en el que una devolución de cargo es válida es en casos demostrables de fraude criminal. Si un pirata informático obtuvo acceso a su información personal y la utiliza para realizar compras en su nombre, podría tener derecho a una devolución de cargo.

Dicho esto, estas no son situaciones en las que deba llamar automáticamente al banco. En ambos escenarios, existen ventajas en no presentar un contracargo, incluso si está justificado. En el caso de una brecha de seguridad, por ejemplo, el banco casi siempre se ocupará de los asuntos, sin que tengas que mover un dedo.

También es bueno comprender que el ciclo de contracargo puede llevar mucho tiempo. Una devolución de cargo podría demorar varios meses en resolverse el caso, ya que el comerciante tiene derecho a impugnar su acusación. Si las cosas pasan al arbitraje, podría prolongarse aún más (más sobre eso en un momento).

En última instancia, las devoluciones de cargo son problemáticas para todos los involucrados. Es por eso que presentar una devolución de cargo siempre debe ser su último recurso absoluto. Sólo en contacto con el banco si tiene ningun otras opciones disponibles.

¡Omita el contracargo!

Si el comerciante hace imposible solicitar un reembolso tradicional, comuníquese con eConsumer Services®, una empresa de mediación que garantizará un reembolso en su nombre.

Uso inadecuado de contracargos

Debido a que el sistema no fue diseñado en torno al comercio electrónico y los consumidores de hoy, existen lagunas que permiten que las devoluciones de cargo se utilicen deliberadamente por razones ilegítimas. Ejemplos de esto incluyen:

  • Ponerse en contacto con el banco parece más fácil: pocas personas disfrutan de la idea de tratar con el departamento de servicio al cliente de una empresa. Si presentar una devolución de cargo parece más rápido y fácil, puede ser tentador probarlo. Sin embargo, en realidad, los comerciantes normalmente querrán retener su negocio y su lealtad haciendo todo lo posible para resolver el problema rápidamente y satisfactoriamente.
  • Se instala el remordimiento del comprador: esto ocurre cuando se arrepiente de haber realizado una compra, pero no desea devolver la mercancía o cancelar el servicio. Si se queda con la mercancía y obtiene un reembolso, eso no es un reembolso: es un robo.
  • Un miembro de la familia usó su tarjeta: incluso si no sabía acerca de la compra, si un miembro de su hogar dio su consentimiento para una transacción con su tarjeta. Por lo tanto, no debe llamar al banco y decir que fue una compra no autorizada.
  • Está confundido acerca de las opciones de reembolso: algunas devoluciones de cargo ilegítimas son solo el resultado de un malentendido. Puede llamar al banco para obtener una explicación, pero si creen que está solicitando la devolución de su dinero, pueden iniciar una devolución de cargo. Es una razón más por la que siempre debe comunicarse primero con el comerciante.
  • No recuerda haber realizado la compra: es fácil olvidar una transacción en particular, especialmente si realiza muchas compras en un período corto de tiempo. Una vez más, sin embargo, si hay dudas sobre una transacción, es importante comunicarse directamente con el comerciante. Debe incluir un número de teléfono o una dirección de correo electrónico en el extracto de su tarjeta de crédito. Una consulta rápida le dice todo lo que necesita saber.

¿Qué sucede cuando se emiten contracargos?

Tanto los consumidores como los comerciantes pagan en última instancia el precio de las devoluciones de cargo. Los posibles impactos negativos de cada contracargo incluyen:

  • El comerciante debe pagar costosas tarifas no reembolsables por cada devolución de cargo emitida. Incluso si luego se da cuenta de que el contracargo se presentó por error, el daño ya está hecho.
  • Si una empresa recibe demasiadas devoluciones de cargo, el banco revocará la capacidad del comerciante para procesar pagos con tarjeta de crédito. Una vez que eso suceda, la mayoría de las empresas en línea se verán obligadas a cerrar. Tus acciones podrían ser directamente responsables de la destrucción de un negocio.
  • Algunas empresas juegan duro contra las devoluciones de cargo. Tomemos a Sony, por ejemplo. Si un usuario de PlayStation® presenta un contracargo, la compañía cancela la cuenta y prohíbe permanentemente al usuario.
  • Las devoluciones de cargo aumentan los costos. Los comerciantes se ven obligados a aumentar sus precios, lo que significa que usted paga más por los productos.
  • Como dijimos antes, los comerciantes tienen derecho a disputar los contracargos, por lo que existe la posibilidad de que se anule el contracargo. Se le cobrará por la transacción original por segunda vez, y el banco puede incluso imponerle una tarifa administrativa u otras consecuencias.
  • Si el banco sospecha que está llenando devoluciones de cargo ilegítimas como un medio de robo cibernético, podría optar por cerrar su cuenta. Su puntaje de crédito también puede disminuir, lo que dificulta la obtención de crédito adicional.

¿Su negocio está plagado de devoluciones de cargo? Ayudemos.

El papel del titular de la tarjeta responsable

Como titular de la tarjeta, es su responsabilidad asegurarse de que su cuenta se utilice de forma ética y honesta.

  • Si no reconoce un cargo en su cuenta, no asuma automáticamente que es un fraude. Primero, consulte a los miembros del hogar que puedan tener acceso a la tarjeta y vea si la autorizaron sin su conocimiento. También debe comunicarse con el comerciante en cuestión para verificar la compra. Es posible que simplemente no reconozca el nombre comercial o haya olvidado una compra.
  • Lea los términos y condiciones detenidamente antes de comprar algo. No haga clic en “aceptar” si no está de acuerdo con las políticas. Antes de solicitar una devolución de cargo, verifique lo que acordó originalmente.
  • Cancele los servicios de suscripción mucho antes de que llegue el próximo ciclo de facturación. Dale al comerciante suficiente tiempo para rescindir tu contrato. El proceso puede llevar un tiempo, así que no espere evitar un cargo comunicándose el día anterior.
  • Déle al comerciante una cantidad de tiempo suficiente para iniciar un reembolso antes de asumir que el fraude es responsable.
  • Disminuya su riesgo de fraude al adherirse a las mejores prácticas de propiedad de tarjetas de crédito. No permita que nadie tome prestada su tarjeta, mantenga la información personal segura y compre en sitios HTTPS con una conexión WIFI segura. También recomendamos encarecidamente que los consumidores se registren en servicios como Mastercard SecureCode y Verified by Visa.

Tenemos una solicitud simple en nombre de todos los comerciantes de comercio electrónico en todas partes: ¡no abuse del proceso de devolución de cargo! La presentación de una devolución de cargo de la tarjeta de crédito debe usarse solo en situaciones legítimas y solo como último recurso, después de que se hayan agotado todas las demás opciones. Recuerde, sus acciones tienen graves consecuencias para todos los involucrados … ¡incluido usted!

Si desea obtener ayuda para obtener un reembolso por una compra con tarjeta de crédito, intente visitar eConsumer Services®. Trabajan como un mediador externo entre los titulares de tarjetas y los vendedores para ayudar a los consumidores a recuperar sus fondos.