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Principales fuentes de calificaciones crediticias gratuitas

Principales fuentes de calificaciones crediticias gratuitas
13 enero, 2021

La importancia de conocer su puntaje

Los prestamistas y otros posibles acreedores utilizan su puntaje crediticio para decidir si quieren hacer negocios con usted. Por lo tanto, conocer su puntaje antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, una póliza de seguro, un trabajo o un apartamento le dará una idea de si será aprobado. Monitorear su puntaje de crédito también puede ayudarlo a prevenir o lidiar con el mal crédito, al alertarlo rápidamente sobre posibles problemas y, en muchos de los servicios que se mencionan a continuación, brindarle consejos para mejorar su puntaje.

Conclusiones clave

  • Los prestamistas y otros utilizan los puntajes de crédito para evaluar la solvencia de un solicitante.
  • Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes crediticios gratuitos anuales, pero no puntajes crediticios.
  • Puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita en los sitios web de monitoreo de crédito y algunas compañías de tarjetas de crédito.

Al iniciar sesión en AnnualCreditReport.com, puede verificar sus informes de crédito de forma gratuita una vez cada 12 meses desde cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, estos informes no le darán una calificación crediticia.

Si bien puede pagarle a una de las compañías de informes por su puntaje crediticio, realmente ya no tiene que hacerlo. Hay varios sitios web y compañías de tarjetas de crédito que le darán su puntaje crediticio de forma gratuita.

Aquí hay cinco servicios gratuitos y cinco compañías de tarjetas de crédito que brindan puntajes crediticios a los consumidores, junto con lo que ofrece cada uno de ellos y en qué se diferencian.

Registrarse para obtener servicios de crédito gratuitos

Al suscribirse a estos servicios gratuitos, obtendrá una visión amplia de cómo se ve su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes crediticios gratuitos de TransUnion de Credit Karma o WalletHub y los informes crediticios trimestrales gratuitos de Equifax de Quizzle con los informes crediticios gratuitos que puede obtener a través de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus inicios. etapas.

Karma crediticio: puntuaciones e informes

Credit Karma proporciona informes y puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente, y no es necesario que proporcione una tarjeta de crédito para registrarse. Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que obtiene a través de Credit Karma se basan en el modelo VantageScore 3.0. El VantageScore es un modelo de puntuación más nuevo creado por la colaboración entre las tres principales agencias de crédito para diseñar una puntuación que sea más consistente de una agencia a la siguiente y más precisa en comparación con las puntuaciones FICO tradicionales. (Además de esos dos puntajes, hay otros puntajes de crédito más especializados, que son utilizados por las compañías de seguros, por ejemplo).

También obtiene monitoreo de crédito gratuito para su informe TransUnion, un análisis de factores crediticios que resume los detalles clave de su informe crediticio y un simulador de puntaje crediticio gratuito que le muestra cómo se realizan diversas acciones, como agregar una nueva tarjeta de crédito o aumentar su línea de crédito probablemente afecte su puntaje crediticio. Credit Karma también ofrece una puntuación de seguro de automóvil gratuita.

Credit Karma dice que no vende la información de sus clientes a los anunciantes, pero sí recomienda productos financieros específicos basados ​​en su perfil crediticio y gana dinero si abre una cuenta con uno de sus socios publicitarios a través del sitio web Credit Karma.

Credit Sesame: consejos personalizados

Credit Sesame es otro servicio de supervisión de crédito, pero ligeramente diferente de Credit Karma. Este les da a los miembros acceso a su VantageScore de TransUnion. El sitio también ofrece consejos personalizados basados ​​en su perfil crediticio y sus objetivos. Y finalmente, recopila toda su información crediticia y hace sugerencias para ahorrar dinero.

Si está pagando en exceso en tarifas e intereses, le dará opciones que puede utilizar para reducir esos pagos. El sitio también proporciona monitoreo de crédito y alertas en caso de que su perfil o identidad se vean comprometidos. Los consumidores también pueden obtener $ 50,000 gratis en asistencia para la resolución de fraudes a través de Credit Sesame.

Al igual que Credit Karma, este sitio no solicita una tarjeta de crédito para unirse.

Quizzle: servicio gratuito y de pago

Quizzle ofrece a los consumidores un puntaje de crédito VantageScore gratuito y un informe crediticio de Equifax gratuito cada tres meses. Como otros sitios en este artículo, Quizzle no requiere que los usuarios proporcionen una tarjeta de crédito. La empresa se fundó en 2008 y se unió al grupo de empresas Bankrate.com en 2015. Según el sitio web, alrededor de 2 millones de personas están registradas en Quizzle.

Cuando vea su puntaje de crédito a través de su cuenta de Quizzle, verá cuánto factores como su historial de pagos y tipos de crédito afectan su puntaje. Quizzle también ofrece recomendaciones de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios y recibe una compensación de esas empresas. El servicio premium, Quizzle Pro, brinda un informe y puntaje crediticio mensual, monitoreo de crédito 24 horas al día, 7 días a la semana y otros beneficios por $ 8 por mes; Quizzle Pro + contiene todo en Quizzle Pro junto con varios servicios de robo de identidad, por $ 15 por mes.

Credit.com: actualizaciones mensuales

Puede obtener dos puntajes de crédito gratuitos a través de Credit.com: un puntaje de Experian y su VantageScore 3.0, actualizado una vez al mes. Tendrá que registrarse para obtener una cuenta gratuita, pero no se le pedirá que ingrese un número de tarjeta de crédito para registrarse. El sitio también ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita que muestra cómo la información en su informe de crédito afecta su puntaje y brinda consejos para mejorar su puntaje. Credit.com dice que no vende sus datos a terceros, pero gana dinero si solicita ofertas a través de enlaces promocionales en su sitio web.

WalletHub: alertas de crédito

Al proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social, y luego responder algunas preguntas para verificar su identidad, obtendrá acceso al servicio de puntaje y informe de crédito gratuito de WalletHub. Al final del registro, el sitio también hace algunas preguntas personales, como sus ingresos anuales, gastos mensuales, ahorros, la necesidad financiera más importante y la deuda de la tarjeta de crédito. La puntuación que obtendrá es su TransUnion VantageScore, y el informe de crédito también es de TransUnion.

El tablero muestra todas sus cuentas de crédito y sus saldos, mientras que la sección de alerta de crédito le brinda una calificación de letra estilo boleta de calificaciones sobre los factores que influyen en su puntaje de crédito. Por ejemplo, le dirá si su carga de deuda es demasiado alta en relación con los ingresos que indicó al configurar su cuenta, o si su índice de utilización de crédito es demasiado alto y daña su puntaje como resultado.

Los menús desplegables brindan detalles adicionales, como su índice de utilización de crédito para cada una de sus tarjetas de crédito. Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas y cualquier elemento negativo, como cuentas que se han ido a cobrar. Una barra de menú en la parte superior de la página proporciona información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y préstamos para automóviles. WalletHub gana dinero con algunas de estas empresas, que anuncian y pagan ubicaciones premium en el sitio.

Si solo desea tener una idea general de su situación, el puntaje de crédito gratuito en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito, si el emisor de su tarjeta proporciona uno, podría ser lo suficientemente bueno.

Compañías de tarjetas de crédito que brindan puntajes de crédito gratuitos

Además de los servicios enumerados anteriormente, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes, y a veces a otros, un vistazo gratuito a sus puntajes crediticios. Incluyen:

Tarjeta Discover: estado de cuenta FICO

Los titulares de la tarjeta Discover reciben su puntaje de crédito TransUnion FICO de forma gratuita en cada estado de cuenta mensual. Es posible que los clientes que aún están estableciendo su historial crediticio no vean una puntuación hasta que hayan realizado varios meses de pagos. Un factor a tener en cuenta: solo el titular principal de la tarjeta recibirá una puntuación de crédito gratuita, mientras que los usuarios autorizados de la tarjeta no la recibirán.

Barclaycard: factores crediticios

Los clientes de Barclaycard obtienen una puntuación FICO gratis en sus estados de cuenta mensuales. Además, pueden ver hasta dos factores que afectan su puntaje crediticio. Estos pueden ser cosas como “saldos en una tarjeta bancaria o cuentas renovables demasiado altos en comparación con los límites de crédito” (en otras palabras, un índice de utilización de crédito alto) o “El total de todos los saldos en sus cuentas abiertas es demasiado alto”. Esta información puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al cambiar la forma en que usa el crédito. Barclaycard también proporciona un cuadro que muestra cómo ha cambiado su puntaje crediticio con el tiempo una vez que tiene tres meses de historial de puntaje crediticio.

Tarjeta Capital One — CreditWise

Anteriormente conocido como Credit Tracker, el servicio CreditWise de Capital One está disponible para cualquier persona, sea o no titular de la tarjeta de la empresa. A través de este servicio, puede acceder a su VantageScore 3.0 todos los meses y recibir alertas sobre cualquier cambio en él. Una de las características clave de este servicio es su simulador, que le permite ver qué factores afectarán su puntaje y la salud crediticia general, y en qué medida. Por ejemplo, puede ver el impacto en su puntaje de realizar una compra de $ 1,500 con una tarjeta de crédito o de obtener un préstamo de $ 10,000.

Primera tarjeta bancaria: puntaje mensual del prestamista

First National Bank ofrece a sus usuarios de tarjetas de crédito un puntaje FICO Bankcard Score 9 gratuito, que es un puntaje adaptado a los préstamos con tarjetas de crédito. En otras palabras, no es el puntaje que usaría un prestamista hipotecario al decidir si puede pedir prestado dinero para comprar una casa, pero aún así le dará una idea de su posición. Su puntuación se actualiza una vez al mes.

Tarjeta de crédito Walmart: puntaje electrónico

Si es titular de una tarjeta de crédito de Walmart, recibirá un puntaje FICO Score gratis cada mes si se inscribe para recibir estados de cuenta mensuales electrónicos. También podrá ver dos “códigos de motivo” que afectan su puntuación.

Divulgación: la información de este artículo proviene del autor que pasó por el proceso de registro y creó una cuenta. El autor no tiene participaciones en ninguna de las empresas mencionadas en este artículo en el momento de escribir este artículo.