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¿Qué es un préstamo en CD garantizado? | NextAdvisor con TIME

¿Qué es un préstamo en CD garantizado? | NextAdvisor con TIME
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

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Es fácil ver el atractivo de un préstamo con garantía de CD: aprobación fácil, efectivo rápido y una tasa de interés más baja que otros préstamos personales.

Pero estos préstamos no son tan simples como parecen, así que asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de firmar la línea punteada.

Si tiene un CD y está considerando obtener un préstamo garantizado por CD, esto es lo que necesita saber.

¿Es un préstamo garantizado por CD adecuado para usted?

La razón principal por la que debería considerar un préstamo en CD es para mejorar su crédito. Es más probable que los bancos aprueben el préstamo porque ya tienen su garantía: su CD. Por lo tanto, no están tan preocupados por el incumplimiento o la suspensión de los pagos, según Justin Pritchard, planificador financiero certificado de Approach Financial en Montrose, Colorado.

Obtener un préstamo con garantía de CD y realizar pagos a tiempo puede fortalecer su crédito y mejorar su puntaje crediticio. Un buen crédito puede ayudarlo a hacer cosas como solicitar una tarjeta de crédito, financiar un automóvil, obtener servicio de teléfono celular y comprar o alquilar una casa.

Pero si no necesita crear crédito, un préstamo con garantía de CD es “un mejor negocio para el banco porque le cobrarán una tasa más alta de la que le pagan por los CD”, dice Pritchard.

Al pagar más intereses por el préstamo de lo que ganará con el CD, básicamente está pagando al banco para mejorar su crédito. Cuando este es su objetivo, es mejor mantener su préstamo lo más pequeño posible.

Consejo profesional

La construcción de crédito es importante cuando espera obtener un préstamo relativamente pronto. Si un préstamo con garantía de CD podría ayudarlo a obtener una mejor tasa hipotecaria, por ejemplo, podría valer la pena.

Por ejemplo, si gana el 1% en un CD a un año y se le cobra el 4% en un préstamo, esa diferencia del 3% es lo que pagará al banco en intereses. Si obtuvo un préstamo de $ 500, su costo es ese 3% o $ 15 en el transcurso de un año. Y eso es en lugar de ganar $ 5 en el CD con esa misma cantidad. Si ese costo vale la pena para mejorar su puntaje crediticio, entonces un préstamo de CD podría valer la pena para usted.

“Un préstamo de $ 500 no debería causar un daño importante a sus finanzas”, dice Pritchard. “El objetivo aquí no es obtener una cantidad sustancial de dinero, es mejorar su puntaje crediticio y evitar deudas de alto costo o préstamos predatorios”.

Los préstamos para generar crédito, como los préstamos garantizados por CD, pueden ser útiles para las personas que buscan construir un historial crediticio, según Ted Rossman, analista de la industria de CreditCards.com.

“A los sistemas de calificación crediticia les gusta ver que ha administrado con éxito diferentes tipos de crédito”, dice Rossman. Los préstamos de creación de crédito pueden diversificar su crédito y agregar un historial de pagos más positivo a su historial crediticio.

Es difícil decir cuánto puede ganar su crédito al obtener un préstamo con garantía de CD y dependerá de su historial crediticio, pero los pagos a tiempo se informan a las agencias de informes crediticios, por lo que “está mejorando su crédito con cada pago exitoso”. dice Pritchard.

Dónde obtener un préstamo de CD

No todos los bancos que tienen CD ofrecerán préstamos garantizados por CD, y muchos bancos importantes no ofrecen préstamos garantizados por CD en absoluto. Si tiene un CD en una institución financiera, una búsqueda rápida en el sitio web de la empresa debería indicarle si puede obtener un préstamo garantizado por ese CD.

Los bancos que ofrecen préstamos garantizados por CD probablemente ofrecerán mejores tasas que otros préstamos personales no garantizados que varían ampliamente según factores como el puntaje crediticio, la cantidad prestada y el plazo de reembolso. Wells Fargo, por ejemplo, ofrece una tasa de préstamo personal sin garantía del 5,74% al 20,24%, en comparación con un préstamo con garantía de ahorro o CD con una tasa del 5,25% al ​​13,54%.

Otras cosas que debe saber sobre los préstamos garantizados por CD

Estan asegurados

Con un préstamo garantizado por CD, su CD se utiliza como garantía, lo que significa que el prestamista puede confiscar el dinero en su CD si no cumple con el préstamo. Los montos de los préstamos pueden variar desde $ 1,000 hasta $ 250,000.

Tienen un procesamiento rápido

Los préstamos garantizados por CD tienden a procesarse con bastante rapidez, dice Dabney Baum, asesor financiero de Baum Wealth Advisors en Janney Montgomery Scott en Boston. La aprobación de préstamos en CD suele ser más rápida que en otros tipos de préstamos, ya que el banco ya tiene su garantía: el CD.

Pueden ser más fáciles de obtener que otros préstamos

Obtener la aprobación de estos préstamos tiende a ser un poco más fácil que otros tipos de préstamos personales, nuevamente porque el banco ya tiene su garantía.

Si tiene dificultades para obtener otros tipos de préstamos, puede “mejorar drásticamente sus posibilidades” obteniendo un préstamo garantizado por CD, dice Pritchard.

Línea de fondo

Si está considerando un préstamo garantizado por CD, es importante considerar si sacar el dinero tiene sentido para usted y tener un plan para devolverlo.

“Esta estrategia probablemente no sea óptima desde un punto de vista financiero a menos que esté tratando de generar crédito”, dice Pitchard.