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¿Qué es un puntaje crediticio excelente? | La verdad sobre el crédito

¿Qué es un puntaje crediticio excelente? | La verdad sobre el crédito
13 enero, 2021

Por Colin Robertson Fecha de publicación

Para aquellos obsesionados con su puntaje de crédito, intentaré responder la vieja pregunta: “¿Qué es un puntaje de crédito excelente?”

Para que conste, estamos hablando de las puntuaciones FICO, que son de lejos las más comunes y utilizadas por los acreedores.

La puntuación FICO oscila entre 300 y 850, y las puntuaciones más altas representan un menor riesgo de incumplimiento.

En otras palabras, los puntajes más altos son lo que desea obtener si desea ser aprobado para todo lo que solicita y recibir los mejores términos.

Antes de comenzar, recordemos que la palabra excelente es muy subjetiva y no es una medida específica de solvencia.

De hecho, toda la calificación crediticia es subjetiva; Los acreedores no solo miran el número de tres dígitos y dicen que está bien. O eres malo …

Sin embargo, existen ciertos umbrales que son objetivos, lo que significa que los prestamistas lo recompensarán / aprobarán parcialmente por estar en o por encima de un cierto número, y viceversa.

Excelente puntaje crediticio = Aprobaciones fáciles y mejores términos

Dicho todo esto, un puntaje de crédito excelente es generalmente uno que le permitirá calificar para la mayoría de los préstamos o tarjetas de crédito con la tasa de interés más baja.

Obviamente, tener un puntaje de crédito excelente puede ahorrarle mucho dinero en todo, desde el seguro del automóvil hasta el arrendamiento de su automóvil y su hipoteca. A lo largo de los años, los ahorros podrían entrar en el rango de cinco a seis dígitos. Seriamente. Es por eso que los expertos financieros siempre enfatizan la importancia de la salud del puntaje crediticio.

Es lo único sobre lo que tiene control total, a diferencia de los ingresos, el empleo, los activos, etc.

Si me veo obligado a tirar un número, que creo que soy, diría que 760 es un “puntaje de crédito excelente”.

¿Por qué 760? Bueno, por mi experiencia en la industria crediticia, he visto ajustes de precios y requisitos de puntaje crediticio en todos los ámbitos.

Pero nunca he visto a ningún prestamista pedir nada más que un puntaje de crédito de 760, y nunca he visto nada adicional que se ofrezca a aquellos con puntajes de crédito superiores a 760.

Incluso FICO destaca constantemente 760 como el marcador excelente. Vea este gráfico reciente de su blog, que revela que muy pocos consumidores jóvenes tienen excelentes puntajes crediticios, en comparación con las generaciones mayores.

En los últimos años, los consumidores más jóvenes han aumentado su proporción de puntajes excelentes, probablemente porque pudieron eludir el colapso de la vivienda, mientras que las personas mayores se enredaron en él y vieron caer sus puntajes en desgracia.

Cuando se trata de eso, la mayoría de los consumidores que tienen 720 puntajes de crédito suelen ser de oro, lo que significa que el puntaje de crédito por sí solo no les impedirá la aprobación del crédito y es posible que ni siquiera genere una tasa de interés más alta.

Pero es difícil decir que una puntuación de crédito de 720 es excelente, especialmente porque la puntuación de crédito promedio ronda ese número. Y excelente y promedio ciertamente no son sinónimos.

Así que ahí lo tienes, ¿eres excelente?

Tenga en cuenta que incluso si es excelente, es posible que no lo aprueben para esa tarjeta de crédito o préstamo que tiene en la mira, mientras que su amigo promedio podría hacerlo porque la calificación crediticia es solo una parte del pastel.

Explico esto con mayor detalle en mi artículo de buen puntaje crediticio, que se centra en la importancia del historial crediticio y la profundidad del crédito.

En resumen, es evidente que no es necesario ser perfecto para seguir siendo excelente a los ojos de los posibles acreedores.

Y como se mencionó anteriormente, no hay mucho beneficio entre los puntajes de crédito 760 y 850, por lo que no hay razón para pensar que se está perdiendo algo si su puntaje se encuentra entre esos números.

Simplemente siga enfocándose en hábitos saludables de calificación crediticia y estará bien.

Curiosamente, Capital One define el crédito excelente (en general) como alguien que nunca se ha declarado en quiebra o incumplido con un préstamo. Y no ha tenido más de 60 días de atraso en una tarjeta de crédito, factura médica o préstamo en el último año. Y alguien que haya tenido un préstamo o una tarjeta de crédito durante al menos tres años con un límite de crédito de $ 5,000 o más.

En otras palabras, la puntuación en sí no es suficiente para ser excelente. También debe tener un cierto historial crediticio, que incluye respaldar cantidades considerables de deuda sin resbalarse. Por supuesto, otra empresa puede definirlo de manera completamente diferente.

Por Colin Robertson

Colin creó este blog después de pasar varios años en un trabajo que requería que revisara los informes crediticios a diario. Su objetivo es ayudar a las personas a comprender mejor su crédito y aprovechar al máximo las tarjetas de crédito.

4 respuestas sobre “¿Qué es un puntaje crediticio excelente?”

No sé si el 760 ya se considera excelente. El listón se ha elevado desde la crisis crediticia.

Creo que un 760 FICO no se interpondrá en el camino de ninguna aprobación o tasas bajas, pero claro, sería bueno tener un colchón por encima de ese umbral para que realmente no tenga nada de qué preocuparse.

¿Qué pasa con mi puntaje FICO 812? ¿Eso es excelente?

Está en papel, pero como siempre digo, también depende de lo que hay detrás de la partitura. Mucha historia y líneas comerciales hacen que esa puntuación sea aún más legítima.

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