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¿Qué influye realmente en su puntaje crediticio?

¿Qué influye realmente en su puntaje crediticio?
13 enero, 2021

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¿Sabe de dónde proviene la información de su informe crediticio y cómo afecta su puntaje crediticio general?

Su informe de crédito es esencialmente su tarjeta de informe financiero. Sirve como una forma para que los bancos, las compañías de seguros y de préstamos midan su solvencia crediticia y si es probable que no pague o no pague un préstamo. También es común que los propietarios, empleadores y agencias gubernamentales verifiquen su crédito antes de aprobar una solicitud o confirmar una transacción.

Pero, ¿sabe de dónde proviene la información de su informe crediticio y cómo afecta su puntaje crediticio general? Puede ser útil saber la próxima vez que tenga la tentación de sacar otra tarjeta de crédito o simplemente pagar el mínimo de su saldo.

Aquí están las cinco cosas más importantes que conforman su puntaje crediticio:

Historial de pagos: 31 por ciento

Pagar sus facturas a tiempo lo ayuda a evitar cargos por mora y también ayuda a su puntaje crediticio. Un buen historial de pagos muestra a los prestamistas que usted tiene un historial de pago a tiempo. Y cuanto más tiempo tengas, mejor. Los pagos atrasados ​​o faltantes afectan negativamente su puntaje, al igual que cualquier cobro, ejecución hipotecaria o quiebra. El historial de pagos suele tener el mayor peso en el cálculo de su puntaje crediticio, por lo que es importante mantenerse actualizado en esta categoría.

Nivel de deuda: 30 por ciento

No es una buena idea agotar todo su crédito. Si usa la mayor parte de su crédito o se acerca a su límite de crédito, puede afectar negativamente su puntaje. Una buena política es mantener el saldo de su tarjeta de crédito dentro del 30 por ciento de su límite. En otras palabras, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 5,000, cobrar más de $ 1,500 puede ser arriesgado incluso si paga el saldo a tiempo. Mantener su deuda baja les muestra a los prestamistas que es probable que pueda pagar los pagos mensuales y posiblemente asumir más gastos.

Duración del historial crediticio: 15 por ciento

¿Qué tan bien ha administrado sus cuentas de crédito a lo largo del tiempo? Tener un historial crediticio más extenso ayuda a mejorar su puntaje. Los prestamistas quieren ver que ha mantenido un buen historial durante un período prolongado porque alguien con poco o ningún historial crediticio tiene más riesgos financieros porque presenta más de una incógnita. Esto significa que mantener abierta la tarjeta de crédito que ha tenido durante un tiempo puede ayudar a su crédito (siempre que mantenga el saldo bajo o en cero pagando a tiempo todos los meses).

Tipos de crédito: 14 por ciento

Demostrar que tiene un historial de pago de diferentes tipos de deuda ayuda a su puntaje crediticio. Y diferentes tipos de crédito o préstamos pueden afectar su puntaje más o menos. Una combinación saludable de crédito incluye tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. El crédito que consta de un solo tipo, como las cuentas de tarjetas de crédito, no ayudará a su puntaje, por lo que la diversidad es importante cuando se trata de cuentas de crédito.

Crédito nuevo: 10 por ciento

Tener muchas consultas de crédito en poco tiempo reduce su puntaje porque muestra que está buscando activamente más crédito, lo que pone nerviosos a los prestamistas. Sin embargo, cuando revisa su propio crédito o cuando lo hace un empleador, no afectará su puntaje.

Los componentes principales de su puntaje crediticio consisten en su historial de pagos y el monto de la deuda. Al saber cómo se ponderan los elementos de su informe de crédito, tendrá una mejor idea de los factores que afectan su puntaje.

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Escrito por Becky Frost, Gerente Senior de Educación al Consumidor de Experian Consumer Services. Experian Consumer Services ofrece productos de monitoreo de crédito como freecreditscore.com ™, que tiene recursos y calculadoras que lo ayudan a comprender cómo el crédito puede afectar su vida. El crédito es un componente importante al comprar, alquilar o refinanciar su vivienda.

Este artículo se proporciona como orientación e información general. No pretende, ni debe interpretarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Consulte con su abogado o asesor financiero para discutir cualquier problema legal o financiero relacionado con las decisiones crediticias.

Nota: Los puntos de vista y opiniones expresados ​​en este artículo son los del autor y no reflejan necesariamente la opinión o posición de Zillow.