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¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener una tarjeta de recompensas? Experian

¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener una tarjeta de recompensas? Experian
13 enero, 2021

En Experian, una de nuestras prioridades es la educación financiera y crediticia del consumidor. Esta publicación puede contener enlaces y referencias a uno o más de nuestros socios, pero brindamos una vista objetiva para ayudarlo a tomar las mejores decisiones. Para obtener más información, consulte nuestra Política editorial.

En este articulo:

  • Necesita un puntaje de crédito de bueno a excelente para obtener una tarjeta de recompensas
  • Mire estas tarjetas de crédito de recompensas
  • Considere mejorar su crédito antes de presentar la solicitud
  • Use las tarjetas de recompensas de la manera correcta

En general, necesita un puntaje de crédito de bueno a excelente para obtener una tarjeta de crédito de recompensas.

De acuerdo con el modelo de puntuación FICO de 850 puntos, el que utilizan con más frecuencia los emisores de tarjetas de crédito, una buena puntuación es de 670 a 739. Una puntuación de 740 o superior se considera de muy buena a excepcional.

Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probable será que califique para las tarjetas de recompensas premium, y mejores serán los beneficios, como los bonos de introducción y el acceso a las salas de espera del aeropuerto, a los que tendrá acceso.

Esto es lo que debe saber sobre los requisitos de puntaje de crédito para las tarjetas de recompensas y cómo alcanzarlos si sus puntajes aún no están allí.

Necesita un puntaje de crédito de bueno a excelente para obtener una tarjeta de recompensas

Las tarjetas de crédito con recompensas tienen importantes beneficios y, para calificar para el privilegio de usarlas, necesitará una puntuación de crédito de 670 o superior. Cuanto más cerca esté tu puntuación de 850, más probabilidades tendrás de ser elegible para las tarjetas con las ventajas más valiosas.

Las compañías de tarjetas de crédito quieren su negocio si tiene un crédito bueno o excelente, ya que anticipan que será un cliente confiable que no perderá los pagos. Las recompensas son una forma en que pueden atraerlo a registrarse para obtener una tarjeta en particular y usar esa tarjeta para muchas de sus compras. Si tiene un puntaje de crédito regular o bajo, se lo considera un riesgo mayor para los prestamistas y, a su vez, los emisores pueden no estar tan interesados ​​en asegurarlo como cliente de tarjetas de recompensas.

Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio, hay muchas formas de averiguarlo. Consulte con su banco y los emisores actuales de tarjetas de crédito para ver si ofrecen monitoreo de puntaje de crédito gratuito. Muchos sitios web también ofrecen puntajes de crédito gratuitos si se registra para una cuenta, incluido Experian, que ofrece FICO ® Scores ☉ gratis.

Sepa que, si bien la toma de decisiones del emisor de una tarjeta de crédito dependerá en gran medida de su puntaje crediticio, también considerará factores adicionales, incluidos sus ingresos y la carga de deuda actual. También deberá tener al menos 21 años para calificar; los solicitantes entre 18 y 20 años deben demostrar que obtienen un ingreso independiente.

Mire estas tarjetas de crédito de recompensas

La mejor tarjeta de recompensas para usted tendrá beneficios que se alinean con sus gastos y ofrecerá opciones de canje fáciles para sus recompensas.

Algunas tarjetas le otorgan puntos por cada compra que puede utilizar para comprar vuelos y estadías en hoteles; otros le devuelven efectivo lo que compra, lo que puede ayudar a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Tómese el tiempo para analizar a dónde va la mayor parte de sus gastos, qué desea obtener de su nueva tarjeta de recompensas y qué tarjeta le ayudará mejor a alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, ¿gasta mucho en viajes o en comidas fuera de casa? ¿Quiere una tarjeta con una estructura de recompensas sencilla o una con distintas categorías de recompensas que pueda utilizar para maximizar sus ganancias?

Dependiendo de sus objetivos, una de estas tarjetas podría ser para usted:

  • Si es un miembro de la jet-set : La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards es una tarjeta de recompensas de viaje flexible que no cobra tarifas por transacciones en el extranjero y tiene una tarifa anual de $ 95. Obtendrá un bono de introducción de 100,000 millas cuando gaste $ 20,000 en 12 meses, con un valor de $ 1,000 en viajes (o 50,000 millas, con un valor de $ 500 en recompensas de viaje, si gasta $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses como titular de la tarjeta).
  • Si desea una estructura de recompensas simple : La tarjeta Citi ® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses de nuestro socio, proporciona reembolso en efectivo a la misma tasa para cada compra: 1% de reembolso cuando compra un artículo y otro 1% de reembolso cuando saldarla. Eso hace que sea fácil acumular y usar recompensas, en todo, desde viajes hasta compras, sin tener que comprender los complejos programas de canje.
  • Si eres un estudiante universitario : La tarjeta Discover it ® Student Cash Back permite que los estudiantes universitarios aprovechen las recompensas, incluida una oferta exclusiva disponible para los titulares de tarjetas nuevos para igualar todos los reembolsos en efectivo que ganes en tu primer año con la tarjeta. La tasa de recompensas es sólida: 5% de devolución en categorías rotativas, como supermercados, restaurantes y gasolineras, hasta el máximo trimestral cuando se activa, más 1% de devolución en todas las demás compras.
  • Si es leal a una aerolínea específica : los viajeros frecuentes de Delta pueden ahorrar usando la tarjeta Delta SkyMiles ® Gold American Express, por ejemplo, que exime del cargo en su primera maleta documentada y le da prioridad al embarque en la Cabina principal 1 en los vuelos de Delta. Los leales a Southwest Airlines pueden obtener un crédito de viaje de Southwest de $ 75 cada año de la tarjeta de crédito prioritaria Southwest Rapid Rewards ®, más un 20% de reembolso como crédito en el estado de cuenta en bebidas y Wi-Fi en vuelos de Southwest.

Considere mejorar su crédito antes de presentar la solicitud

Las ventajas de las tarjetas de recompensas podrían incentivarlo a aumentar su puntaje de crédito, además de beneficios como tasas de interés más bajas en préstamos y un tiempo potencialmente más fácil para calificar para un nuevo crédito. Para mejorar su puntaje crediticio, pruebe estas tácticas:

  • Ponga las facturas en pago automático. Dado que el historial de pagos es el mayor contribuyente a su puntaje crediticio, trate de no perder ni un solo pago de tarjeta de crédito, préstamo o factura de servicios públicos. Configure pagos automáticos desde su cuenta corriente para que nunca se atrase, pero asegúrese de que su cuenta tenga fondos suficientes para evitar sobregiros.
  • Reduzca la deuda. Su utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando en comparación con su límite de crédito, es el segundo elemento más importante de su puntaje crediticio. Si ha tenido un saldo en una tarjeta de crédito actual, pague antes de solicitar una nueva. Evite también solicitar nuevas líneas de crédito en los meses anteriores a la obtención de una nueva tarjeta de crédito, ya que hacerlo podría generar consultas difíciles en su informe de crédito. Esto podría provocar una breve caída en su puntaje, ya que las instituciones financieras pueden ver a los clientes que buscan crédito con frecuencia como un riesgo crediticio.
  • Disputa los errores en tu informe crediticio. Verifique su informe de crédito para asegurarse de que su información personal sea correcta, que todas las cuentas enumeradas sean las que usted abrió y que todos los pagos se informaron con precisión. Ciertos errores pueden reducir su puntuación. Si ve que un pago a tiempo aparece incorrectamente como atrasado, por ejemplo, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente para que se corrija.

Use las tarjetas de recompensas de la manera correcta

Calificar para una tarjeta de recompensas es solo el comienzo. El siguiente paso es elegir uno que usará con regularidad y que tenga beneficios que se adapten a sus gastos.

Pero tenga cuidado de no cobrar más de lo que puede pagar cada mes. Si bien esa es una estrategia financiera importante pase lo que pase, es especialmente crucial cuando su objetivo es obtener recompensas; perderán valor si mantiene un saldo y acumula intereses en sus compras. Gaste lo suficiente para obtener el reembolso en efectivo o los puntos que usará, luego pague su saldo mensualmente para que pueda aprovechar al máximo su nueva tarjeta.

Otra cosa: nunca gaste más de lo que gastaría con la única intención de obtener recompensas por el dinero que gasta. Asegúrese de que sus recompensas funcionen para usted, no al revés.