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¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa? | Acelerar

¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa? | Acelerar
13 enero, 2021
Category: Tipo De Préstamo

Escrito por Kathryn Bergeron 2 de junio de 2016 3 MIN LEER Compra de vivienda

Bienes raíces y finanzas personales: ¿Qué se considera un buen puntaje crediticio para un préstamo hipotecario?

Es cierto que cuando solicita su préstamo hipotecario, tener buen crédito es mejor que tener mal crédito. Sin embargo, también es cierto que, si bien un prestatario con un crédito de 759 puede pagar una tasa más alta que uno con un puntaje de crédito de 760, otro prestatario con un puntaje de 630 podría pagar la misma tasa que uno con un puntaje de 770. La forma en que su puntaje crediticio afecta los términos de su préstamo depende del tipo de préstamo y del prestamista que elija.

Hipotecas convencionales

Con una hipoteca convencional, el mercado fija su tasa en función del riesgo que presenta como prestatario. “Por lo general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su tasa de interés”, explica Josh Manier, consultor de hipotecas residenciales y administrador de fondos de préstamos privados. Sin embargo, los puntos de quiebre varían entre los prestamistas. Si bien Bankrate.com señala que un puntaje de crédito de 760 es generalmente el punto en el que obtiene la tasa más baja, puede encontrar un prestamista que ofrezca su tasa más baja a los prestatarios con puntajes superiores a 700 o 720. En el momento de la publicación, Fannie Mae aumenta la tasa de los préstamos que suscribe si su puntaje es inferior a 740. “Su puntaje de crédito se vuelve aún más importante si necesita obtener una hipoteca jumbo o si necesita una hipoteca convencional con un pago inicial bajo”, agrega Manier.

Hipotecas FHA

Si tiene la intención de comprar una propiedad utilizando una hipoteca de pago inicial bajo asegurada por la Administración Federal de Vivienda, las reglas son diferentes. “Dado que el gobierno le está quitando parte del riesgo al prestamista hipotecario, la mayoría de los prestamistas correrán un riesgo mayor para usted”, dice Manier. A partir de enero de 2013, la FHA impuso una calificación crediticia mínima de 620 para la suscripción “automática”. Los puntajes de crédito más bajos requieren una suscripción especial y es menos probable que sean aprobados. “Sin embargo, el hecho de que su puntaje cumpla con el mínimo de la FHA no significa que estará calificado”, advierte Manier. “Los bancos también pueden establecer sus propios mínimos, por lo que si está en el límite, es posible que deba comparar precios”. Por ejemplo, en abril de 2013,una institución crediticia importante que presta servicios principalmente en el sur de los Estados Unidos tenía un requisito de puntaje mínimo de 660 para sus programas FHA.

Hipotecas del USDA y VA

Si es elegible, los programas hipotecarios del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y la Administración de Veteranos ofrecen otra forma de obtener una hipoteca, y su tasa no dependerá de su puntaje crediticio. Los programas en sí mismos no tienen requisitos mínimos de puntaje crediticio. Sin embargo, como señala Manier, “tanto el programa VA como el USDA dependen de los prestamistas para determinar sus propios puntajes hipotecarios mínimos”. Eso significa que si obtiene un préstamo, no será penalizado por su puntaje, pero si su puntaje de crédito no se encuentra en los 600, es posible que le resulte difícil calificar. Ambos programas también tienen requisitos adicionales que hacen que su aplicación sea limitada. Para obtener un préstamo VA, debe ser un miembro del servicio activo o un veterano, mientras que los préstamos del USDA generalmente solo están disponibles en áreas rurales o semirrurales.

Maximizando su puntaje de crédito

Independientemente del programa que elija, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejor será su situación. Su agente hipotecario o prestamista puede ayudarlo a diseñar una estrategia para maximizar su puntaje, pero hay algunas cosas que puede hacer ahora mismo. Comience solicitando copias de sus informes de crédito para buscar inexactitudes; tiene derecho a un informe gratuito por oficina de crédito por año y puede realizar pedidos en línea. Si está haciendo pagos atrasados, póngase al día y deje de hacerlo. Finalmente, comience a pagar sus tarjetas. “Si bien está bien llevar saldos pequeños, usar demasiado crédito es una mala señal”, señala Manier.