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¿Qué sucede si incumple con un préstamo estudiantil? | Fox Business

¿Qué sucede si incumple con un préstamo estudiantil? | Fox Business
13 enero, 2021

Los impagos de préstamos estudiantiles son comunes. Esto es lo que sucede cuando incumple y cómo volver. (iStock)

El número de personas que incumplen sus préstamos estudiantiles está disminuyendo, pero probablemente aún se sorprenderá con las estadísticas. Según el Departamento de Educación de EE. UU., Poco más de uno de cada 10 estudiantes universitarios incumple con sus préstamos, y eso es solo dentro de los dos años posteriores al período de pago.

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Un estudio a más largo plazo de la organización de políticas sin fines de lucro Brookings Institution mostró que los incumplimientos son aún más comunes en los próximos años. La clase que ingresó a la universidad en 1996, por ejemplo, tuvo una tasa de incumplimiento del 15 por ciento en 20 años. ¿La clase de 2004? Se proyecta que incurrirán en incumplimiento a una tasa del 25,7 por ciento.

¿Qué significa incumplir con los préstamos estudiantiles?

No pagar un préstamo estudiantil simplemente significa que no lo pagó. El punto exacto en el que pasa de estar “atrasado” en sus pagos a entrar en “incumplimiento” varía según el producto de préstamo. En la mayoría de los préstamos federales (excepto los préstamos Perkins), el incumplimiento es cuando está atrasado en los pagos durante al menos 270 días. En el caso de préstamos privados, tendrá que consultar con su prestamista.

Las personas pueden incumplir con sus préstamos debido a:

  • Cambios en el empleo o pérdida de ingresos
  • Altos niveles de otras deudas
  • Facturas médicas
  • Costos de emergencia inesperados

Los estudiantes que asisten a universidades con fines de lucro tienen más probabilidades de incumplir con sus préstamos que otros grupos de estudiantes, según el estudio del Brooking Institute. Entre los estudiantes con fines de lucro, el 23.5 por ciento había incumplido con sus préstamos dentro de los 12 años posteriores a su ingreso a la escuela. Otros grupos con mayor riesgo de incumplimiento son los estudiantes negros, los estudiantes hispanos y los estudiantes que no obtienen un título o solo una certificación. Las escuelas privadas sin fines de lucro también presentan un mayor riesgo que las públicas, según el estudio.

¿Qué sucede cuando un préstamo estudiantil incumple?

Hay enormes consecuencias para aquellos que no cumplen con los préstamos estudiantiles. Básicamente, el saldo de su préstamo se acelerará, lo que significa que el saldo total vencerá en su totalidad de inmediato.

Si no puede conformarse, podría:

  • Pierda cualquier opción de aplazamiento, indulgencia y pago basado en ingresos
  • Pierde la elegibilidad para recibir ayuda financiera futura
  • Perder todos los reembolsos de impuestos y pagos de beneficios federales hasta que se pague el saldo
  • Que le embarguen su salario, lo que significa que su empleador puede enviar una parte de su sueldo a su prestamista
  • Su prestamista lo llevará a los tribunales y le cobrará los costos judiciales, los honorarios legales, los gastos de cobranza y más (así como el saldo total de su préstamo)
  • Que se retenga su expediente académico hasta que se pague su deuda estudiantil

También verá afectado su puntaje crediticio. Aunque no hay una cantidad exacta de puntos que verá caer su puntaje, Rod Griffin, director de educación del consumidor de Experian, dijo que el impacto será “importante”.

“No pagar los préstamos estudiantiles puede tener un impacto negativo en su salud financiera”, dijo Griffin. “Si ha incumplido con los préstamos para estudiantes, significa que no está pagando su deuda según lo acordado. Los pagos de préstamos estudiantiles atrasados ​​y los préstamos en mora pueden tener un efecto negativo importante en su puntaje crediticio “.

Tampoco es solo un impacto a corto plazo. El incumplimiento permanecerá en su informe crediticio durante siete años, lo que reducirá sus posibilidades de obtener un préstamo, comprar un automóvil o comprar una casa, entre otras cosas. Las puntuaciones de crédito se utilizan a veces en las solicitudes de alquiler y también para establecer las tarifas de los seguros, por lo que el impacto puede ser enorme.

Qué hacer si incumple con sus préstamos

Las estadísticas son claras: el incumplimiento de los préstamos estudiantiles es bastante común. Pero hay muchas cosas que puede hacer para prevenirlo. Si se encuentra en un lugar donde hacer sus pagos mensuales es difícil, tiene opciones. Solo asegúrese de actuar con rapidez para evitar el incumplimiento y las consecuencias que conlleva.

Si tiene problemas para pagar sus préstamos, siga estos pasos:

  1. Comuníquese con su administrador y pregunte sobre las opciones. Podría ser elegible para un plan de pago basado en los ingresos, indulgencia o aplazamiento hasta que se recupere.
  2. Considere un préstamo de consolidación directo. Un préstamo directo de consolidación le permite combinar todos sus préstamos federales para estudiantes en uno solo. Esto puede reducir la cantidad de pagos que realiza y posiblemente también reducir su tasa de interés, haciendo que sus pagos sean más pequeños y más fáciles de administrar.
  3. Refinancia tus préstamos. La refinanciación puede ser un método inteligente de alivio de la deuda, especialmente si tiene préstamos para estudiantes tanto federales como privados. Por un lado, puede combinar sus préstamos en un solo pago mensual. También podría obtener una tasa de interés más baja o un plazo de amortización más largo, los cuales reducirían sus costos mensuales.

En el caso de que ya haya incumplido con sus préstamos estudiantiles, aún debe hablar con su prestamista. Puede haber una manera de recuperar su buena reputación antes de que el incumplimiento cause estragos en su perfil crediticio.

Algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se llama rehabilitación de préstamos, que le permite realizar pagos mensuales pequeños pero consistentes durante un período de tiempo determinado para actualizar el préstamo. Aunque no todos los prestamistas ofrecen esto, es muy probable que su prestamista tenga al menos algún tipo de opción reparadora que pueda aprovechar, así que llámelos y póngase en camino antes de que sea demasiado tarde.