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¿Sin pago inicial, sin verificación de crédito, financiamiento para camiones? || Financiamiento de TopMark

¿Sin pago inicial, sin verificación de crédito, financiamiento para camiones? || Financiamiento de TopMark
13 enero, 2021
Category: Crédito Comercial

Puntaje de crédito y sin pago inicial

“Quiero obtener financiamiento para el equipo de mi empresa. Mi crédito es deficiente / regular / bueno / muy bueno / excelente, y no quiero un pago inicial, o salvo eso, un pago inicial lo más bajo posible. ¿Qué opciones tengo abiertas? ¿Qué puntaje de crédito se necesita para no realizar un pago inicial?

En TopMark Funding nos preguntan mucho sobre esto y, dado que el cliente siempre tiene la razón, pensamos que sería bueno escribir un artículo y obtener una respuesta aproximada para las personas.

Pago inicial de boca del representante financiero

Hablamos con Nick Gilmore, gerente de ventas senior aquí en TopMark Funding, sobre el vínculo entre el puntaje crediticio y el pago inicial.

“No es solo el puntaje, también es el contenido del crédito”, dijo Nick. “Por lo general, buscamos perfiles crediticios más sólidos, compuestos de deuda a plazos bien pagada. La propiedad de la vivienda también es un factor clave para fortalecer un perfil “.

“Tomamos en consideración una serie de factores cuando vemos el perfil de un cliente. Esto incluye la cantidad de pagos realizados en líneas comerciales a plazos, la antigüedad del historial crediticio y la cantidad de consultas duras recientes que se han realizado sobre el crédito “.

“Tenemos diferentes programas basados ​​en la solvencia. Cuando las personas preguntan sobre un pago inicial, lo que realmente deberían preguntar es el costo inicial. Esto incluiría tarifas de colocación y pagos por adelantado que reducen la duración del plazo “.

Estadísticas

Más allá de la experiencia financiera de TopMark, también tenemos los detalles de todas las transacciones financiadas a nuestra disposición. Aquí hay una agregación de transacciones financiadas en 2019, comparando de forma anónima las puntuaciones FICO con el porcentaje de pago por adelantado de las ofertas de compra de equipos. Tenga en cuenta que para los grupos de personas que tenían el mismo puntaje FICO, tomamos el promedio de sus porcentajes de costos iniciales; de lo contrario, el gráfico sería difícil, si no imposible, de leer.

Esto es lo que aprendemos de este gráfico:

  • La puntuación crediticia tiene una correlación negativa débil (-0,4766 para los nerds de las matemáticas) con el porcentaje inicial promedio. A medida que aumenta el puntaje crediticio, el porcentaje del total adeudado por adelantado tiende a disminuir.
  • Utilizando la regresión (la línea de tendencia punteada), encontramos que un aumento en el puntaje crediticio de un punto tiende a reducir el porcentaje adeudado por adelantado en un 0.056%. Esto puede parecer marginal, pero un aumento de 600 a 650 reduce el porcentaje inicial promedio en solo un poco más del 2.8%. Si el trato total para un Freightliner ligeramente usado fue de $ 121,000, entonces ese cambio del 2.8% significa $ 3,388 menos de su bolsillo.
  • Tener un puntaje de crédito bajo no lo descalifica automáticamente para obtener un préstamo. Al mismo tiempo, a menos que le guste la idea de pagar más de la mitad por adelantado, literalmente vale la pena tener un puntaje crediticio más alto.
  • Tener un puntaje de crédito alto no significa automáticamente que no tendrá que pagar dinero por adelantado, las personas con 506 FICO han obtenido 0% por adelantado y las personas con 806 FICO han obtenido 20% por adelantado, pero ciertamente aumenta sus probabilidades. Una vez que pasa 600 FICO, el porcentaje inicial se vuelve mucho más manejable.

Financiamiento de semi-camiones sin verificación de crédito

La frase “financiación de semirremolques sin verificación de crédito” suena demasiado buena para ser verdad para algunas personas que buscan un camión nuevo. Lo que significa es que una persona pudo obtener un préstamo para la compra de su vehículo sin que el prestamista revisara su historial de préstamos. La gran pregunta aquí es … ¿No existe siquiera financiación para semirremolques de verificación de crédito?

Adquirir financiamiento para camiones comerciales sin cheques no es completamente imposible, pero no es necesariamente fácil de hacer. Es posible que se encuentre en un obstáculo mayor de lo que lo haría siguiendo las rutas de aplicación más tradicionales.

Si usted es un propietario-operador con buen crédito comercial, ingresos anuales decentes y está trabajando con un prestamista flexible con el que ha trabajado antes, es posible que pueda encontrar una manera asequible de obtener financiamiento sin verificación de crédito. Pero, ¿qué pasa con cualquier otra persona que quiera un préstamo sin una verificación de crédito? ¿Debes hacer que las empresas revisen tu crédito cuando todo lo que quieres es un camión nuevo?

Por suerte para usted, hemos escrito una guía detallada para ayudarlo en su búsqueda de este tipo de programa. Si desea repasar su conocimiento crediticio antes de revisar los entresijos del financiamiento de camiones semi sin verificación de crédito, diríjase a leer The Trucker’s Guide to Understanding Credit.

Por qué es difícil encontrar financiamiento para camiones semi sin verificación de crédito

Encontrar fuentes de crédito de buena reputación que no tengan préstamos comerciales o programas de financiamiento de verificación de crédito es bastante difícil de conseguir. Si un prestamista ofrece un programa como ese, debe proceder con cautela ya que esto está fuera de las normas del mundo de los préstamos.

La razón por la que la mayoría de los bancos y otros otorgantes de crédito quieren ver su crédito es porque quieren saber si les devolverá el dinero prometido. Su puntaje de crédito y su informe de crédito son la forma rápida y fácil para que los prestamistas vean qué tipos de riesgos les presenta a ellos y a sus fondos. Las empresas que renuncian a cualquier tipo de verificación de crédito posiblemente buscarán cobrarle altas tasas de interés y grandes pagos iniciales para asegurar el dinero.

También existe el riesgo de que estas empresas sean depredadoras y busquen atraer a personas desesperadas que necesitan dinero pero que no pueden ir a ningún otro lado. Pueden operar con contratos turbios, altas tasas de interés y tarifas ocultas, ya que sus prestatarios no tienen otras opciones de préstamos.

Al mismo tiempo, otros bancos y prestamistas acreditados podrían pasar la verificación de crédito si presenta buenos extractos bancarios y tiene un historial sólido con su negocio. Para esos casos, a menudo deberá poder demostrar que se encuentra en una situación financiera bastante decente para que la mayoría de los otorgantes de crédito acreditados se salten una verificación de crédito.

Financiar un semirremolque o remolque no es diferente a cualquier otro tipo de préstamo. Si está empeñado en encontrar un prestamista que no realice una verificación de crédito, hágalo con mucho cuidado. Lea todos los contratos y analice el negocio antes de posiblemente firmar todo su dinero en un préstamo abusivo que no puede pagar.

En resumen, un buen prestamista querrá evaluar sus riesgos y recompensas con respecto a quiénes están aprobando para préstamos y financiamiento. Así como debe investigar sus prácticas, esas empresas deben saber que no perderán el dinero que le prestaron a un cliente. Es por eso que las verificaciones de crédito son tan importantes en el mundo financiero y casi inevitables.

A menos que pueda compensarlo con otras credenciales sólidas, hay pocas empresas acreditadas que le otorguen un préstamo asequible para semirremolques sin verificación de crédito.

Optimización de su experiencia de financiación de semirremolques

Si está en el mercado de financiamiento de camiones comerciales, su enfoque debe estar en empresas que se especializan en financiamiento de equipos. Estos prestamistas le proporcionan los fondos y le ayudan a organizar la compra de su equipo.

Las empresas de préstamo de equipos aseguran la deuda prestada con el mismo equipo que se compró. Es decir, si obtiene la aprobación para el financiamiento de semirremolques, su camión será la garantía del financiamiento en sí. De esta manera, el financiamiento de camiones se considera financiamiento asegurado y le permite acceder a tasas de interés más bajas, plazos más largos y montos de préstamos mucho mayores. Si simplemente saliera a pedir prestado dinero en forma de préstamo y luego usara ese dinero para comprar su propio camión, estaría buscando un préstamo sin garantía.

Los préstamos no garantizados tienen más historial crediticio y se centran más en los ingresos, ya que no hay garantías ni activos para pignorar. Estos tipos de préstamos suelen tener plazos de amortización más cortos y tasas de interés iniciales más altas.

Debido a las grandes cantidades de dinero que a menudo se necesitan para comprar un camión comercial, los plazos de pago más largos que se desean y las ventajas que ofrece un préstamo garantizado, los prestamistas de equipos son las empresas ideales para trabajar con el financiamiento de semirremolques. Además, el proceso de aprobación está más dirigido a las empresas de camiones.

¿Por qué no desea financiación para semirremolques sin crédito?

Si ha investigado mucho sobre el financiamiento de camiones, habrá notado que casi todas las compañías de arrendamiento y financiamiento quieren ver lo que hay en su informe crediticio o al menos echar un vistazo a su puntaje. Como mencionamos antes, una empresa creíble querrá protegerse a sí misma en lugar de atraer clientes desesperados a préstamos con intereses altos.

No se desanime. Todavía hay opciones para usted, incluso si eso significa que un prestamista está revisando su informe. Entonces, antes de que pueda decidir qué es exactamente lo que necesita de los prestamistas, debe pensar por qué específicamente no quiere que vean su crédito. Lo más probable es que se deba a que tiene un crédito menos que perfecto, no quiere que su puntaje se vea dañado por fuertes tirones crediticios, o posiblemente ambos.

Si desea obtener más información sobre los peligros de evitar una verificación de crédito, puede consultar nuestro artículo sobre Financiamiento de semirremolques sin verificación de crédito.

Conclusión

Los términos del préstamo son un acto de equilibrio de numerosos factores, dos de los cuales son el puntaje crediticio y el dinero adelantado. A partir de la agregación de acuerdos financiados de 2019, encontramos lo que esperamos: una puntuación de crédito más alta tiende a significar costos iniciales más bajos como porcentaje del acuerdo total. Seguramente si hiciéramos el mismo análisis estadístico para el puntaje crediticio y la tasa de interés, encontraríamos resultados similares.

Al igual que las personas con un puntaje FICO de 677 o más tienen tres veces más probabilidades de encontrar un trato que les guste, tener un puntaje de crédito por encima de 600 generalmente parece ser el boleto para obtener tasas iniciales del 20% o menos. Tener un puntaje de crédito más bajo no debería disuadirlo de presentar una solicitud con una compañía confiable que brinde financiamiento, especialmente cuando la alternativa es presentar una solicitud con una empresa secundaria sin verificación de crédito que pueda inscribirlo en tasas de interés depredadoras. Si no está seguro de si puede obtener un acuerdo de pago inicial cero en su próximo camión o remolque, siempre puede consultar con TopMark Funding. Nuestro proceso de solicitud hace un suave tirón de su crédito, evitando que baje su puntaje crediticio y asegurando que obtenga el mejor trato que pueda obtener. Una vez que complete una solicitud y obtenga la aprobación previa después de la verificación de crédito suave,puede comprar en los concesionarios el camión o remolque que mejor se adapte a sus necesidades.

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ACERCA DE LA FINANCIACIÓN DE TOPMARK

TopMark Funding es una empresa de financiación de equipos y semirremolques de primera categoría ubicada en Roseville, CA. Nos especializamos en camiones comerciales y equipo pesado. Nuestra misión es convertirnos en su socio financiero a largo plazo ayudándole a hacer crecer su negocio y flota de camiones.

¡No estamos aquí a corto plazo, estamos a largo plazo contigo!

Contamos con opciones de financiamiento para semirremolques, camiones comerciales, remolques y pequeñas empresas. Tenemos excelentes tasas, pagos iniciales bajos y pagos mensuales flexibles, independientemente del historial crediticio.

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