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Tasas actuales de préstamos de la SBA mayo de 2020

Tasas actuales de préstamos de la SBA mayo de 2020
13 enero, 2021

Por Tricia Tetreault el 13 de mayo de 2020

Tricia tiene casi dos décadas de experiencia en préstamos comerciales y del gobierno federal. Su experiencia se destaca en todo el contenido de préstamos para pequeñas empresas en Fit Small Business.

Este artículo es parte de una serie más amplia sobre préstamos de la SBA.

La asequibilidad de las tasas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) atrae a muchas empresas que de otro modo no podrían obtener una financiación asequible. Ya sea que esté considerando un préstamo SBA 7 (a), un préstamo Express, un micropréstamo o un préstamo de la Compañía de Desarrollo Comunitario (CDC) / 504, las tasas de préstamo de la SBA que reciba probablemente serán más asequibles que la mayoría de las otras opciones de financiamiento.

Tasas actuales de préstamos de la SBA

Tasas de interés actuales de préstamos de la SBA al 1 de mayo de 2020:

  • Tasas de préstamo del programa de protección de cheques de pago de la SBA: 1%
  • Tasas de préstamos por desastre por daños económicos de la SBA: 2,75% a 3,75%
  • SBA 7 (a) Tasas de préstamos: 5,5% a 8%
  • Tasas de préstamos SBA Express: 7.75% a 9.75%
  • Porción de CDC de tasas de préstamo CDC / 504: 2.394% a 2.84%
  • Tasas de micropréstamos de la SBA: 5% a 10%

Si su empresa se ha visto afectada por la pandemia y está buscando completar una solicitud de préstamo de la SBA para el Programa de protección de cheques de pago, Lendio actualmente acepta solicitudes en línea.

Préstamos de la SBA para alivio de COVID-19

La SBA ofrece dos productos de préstamos diferentes para ayudar a las pequeñas empresas afectadas por la crisis actual: préstamos por daños económicos por desastre (EIDL) y préstamos del Programa de protección de cheques de pago (PPP). Estos son dos programas de préstamos separados y distintos.

Préstamos del programa de protección de cheques de pago

Autorizados por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus (Ley CARES), estos préstamos de la SBA se pueden usar para cubrir gastos comerciales relacionados con la nómina, hipotecas o pagos de alquiler y servicios públicos hasta por dos meses.

Condiciones del préstamo del programa de protección de cheques de pago

  • Monto del préstamo: hasta $ 2 millones
  • Plazo de amortización: hasta 2 años
  • Tasa de interés: 1%
  • Aplazamiento de pago: 6 meses

Requisitos para préstamos del programa de protección de cheques de pago

Para calificar para la financiación, las empresas deben:

  • Ser pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos o empresas tribales.
  • Emplear menos de 500 empleados
  • Se ajusta a los estándares de tamaño establecidos por la SBA
  • Estará en funcionamiento a partir del 15 de febrero de 2020
  • Pagar impuestos sobre la nómina
  • Envíe un formulario 1099-MISC si tienen contratistas pagados

Préstamos por daños económicos por desastre

La Ley CARES declaró que COVID-19 es un desastre elegible para los EIDL de la SBA. Estos préstamos por desastre están disponibles para empresas agrícolas en todo el país que han sufrido pérdidas económicas como resultado de la pandemia.

Términos de EIDL

  • Monto del préstamo: hasta $ 2 millones
  • Plazo de amortización: hasta 30 años
  • Tasa de interés: 3,75% para empresas con fines de lucro, 2,75% para empresas sin fines de lucro
  • Aplazamiento de pago: 4 meses

Calificaciones EIDL

Los requisitos de calificación para un EIDL incluyen:

  • Tipo de empresa: limitada a empresas agrícolas
  • Daño económico: la empresa se ha enfrentado a un perjuicio económico como resultado directo del desastre y no puede pagar los gastos operativos ordinarios.
  • Tamaño de la empresa: no más de 500 empleados; los propietarios únicos o contratistas independientes son elegibles
  • Crédito: estos préstamos pueden aprobarse basándose únicamente en el puntaje crediticio
  • Ingresos comerciales: no existen requisitos de ingresos y la calificación no requiere declaración de impuestos o transcripción de la declaración de impuestos para su aprobación

Si su empresa cumple con estos requisitos de elegibilidad, puede solicitar un EIDL directamente a través del Portal de préstamos por desastre de la SBA.

Subvenciones o anticipos de emergencia del EIDL

Como parte de la Ley CARES, puede solicitar que se le pague un anticipo de emergencia de hasta $ 10,000 dentro de los tres días posteriores a la presentación de la solicitud para un EIDL. Este anticipo puede cubrir los gastos de operaciones en curso. Si se desembolsa un anticipo y se rechaza la solicitud, el anticipo se convierte en una subvención y no es necesario reembolsarlo.

Calificaciones típicas de préstamos de la SBA

Los requisitos de calificación para los préstamos de la SBA varían según el prestamista, y la SBA solo establece los requisitos básicos. Sin embargo, los requisitos típicos incluyen tener un puntaje de crédito de al menos 680 e ingresos anuales de al menos $ 100,000. Aunque hay excepciones, y las nuevas empresas a veces son elegibles para préstamos iniciales de la SBA, los requisitos generales de calificación también incluyen tener al menos dos años de operaciones comerciales.

Los requisitos de calificación típicos que puede esperar con la mayoría de los préstamos de la SBA son:

  • Tiempo en el negocio: al menos dos años
  • Puntaje de crédito: al menos 680
  • Monto del préstamo: Buscando al menos $ 30,000
  • Ingresos anuales: al menos $ 100,000 en ingresos durante los últimos 12 meses
  • Rentabilidad: su negocio debe ser rentable

Los requisitos exactos de calificación para los préstamos de la SBA varían entre los prestamistas. Esto significa que puede valer la pena consultar con un prestamista antes de pasar por el proceso de solicitud de préstamo de la SBA con cualquier prestamista en particular. Si no está seguro de si su empresa calificaría para un préstamo de la SBA, puede responder las preguntas a continuación para averiguarlo.

¿Califica usted para un préstamo de la SBA?

Tasas de interés de préstamos actuales de la SBA 7 (a) y explicación

La SBA establece las tasas de interés máximas que los bancos pueden cobrar por los préstamos de la SBA 7 (a). La tasa de interés máxima actual oscila entre el 7,25% y el 9,75%, según el tamaño del préstamo y la cantidad que se pide prestada.

Las tasas de interés máximas de los préstamos de la SBA 7 (a) se basan en las tasas de interés del mercado. A medida que cambien las tasas de interés del mercado, también lo harán las tasas de interés máximas de estos préstamos.

Tasas máximas de préstamos de la SBA 7 (a) para mayo de 2020

Nuestra calculadora de préstamos de la SBA puede ayudarlo a estimar cuáles serían sus pagos mensuales en un SBA 7 (a) en función de estas tasas de interés de préstamos de la SBA y la cantidad que necesita pedir prestada.

Cómo se determinan las tasas de préstamo de la SBA 7 (a)

La tasa de interés máxima de los préstamos de la SBA 7 (a) se basa en tres factores:

  1. Una tasa base (una de las siguientes medidas de tasa de interés disponibles públicamente) : tasa preferencial, tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) (un mes) + 3.0%, o relación precio / ganancias / crecimiento (PEG) de la SBA.
  2. El plazo del préstamo : menos de siete años o más de siete años. Por ejemplo, los préstamos a tres y cinco años entrarían todos en la misma categoría de menos de siete años.
  3. El tamaño del préstamo : menos de $ 25,000, $ 25,000 a $ 49,999 y más de $ 50,000. Por ejemplo, los préstamos de $ 30 000 y $ 45 000 caerán en la misma categoría.

Tasas de préstamos expresos de la SBA

Los préstamos SBA Express son un subconjunto del programa de préstamos SBA 7 (a). Ofrece un proceso de aprobación más rápido que un préstamo estándar de la SBA 7 (a). Sin embargo, esta conveniencia se compensa con una tasa de interés más alta. Las tasas de interés máximas para los préstamos SBA Express actualmente oscilan entre el 7.75% y el 9.75%.

Las tasas de interés máximas para los préstamos SBA Express son:

  • Préstamos hasta $ 50.000 (preferencial + 6,5%)
  • Préstamos superiores a $ 50.000 (preferencial + 4,5%)

Los préstamos SBA Express tienen una tasa de interés más alta para montos y términos de tamaño similar que el préstamo estándar SBA 7 (a). Recomendamos evitar los préstamos SBA Express, ya que empresas como SmartBiz pueden aprobar el programa estándar de préstamos SBA 7 (a) con tiempos de respuesta similares.

Tasas de interés de préstamos de la SBA fijas frente a variables

Los préstamos de la SBA 7 (a) pueden tener una tasa de interés fija o variable. Con un préstamo comercial de tasa fija, la tasa de interés del préstamo permanece constante durante la vigencia del préstamo. Con un préstamo de tasa variable, la tasa de interés del préstamo puede cambiar, lo que a menudo se denomina reinicio, a intervalos regulares, como trimestrales o mensuales.

Con los préstamos de tasa variable de la SBA 7 (a), la tasa se restablece en función de una de las tres cifras de tasas de interés del mercado disponibles públicamente, más un porcentaje fijo. La tasa de interés siempre debe ser igual o inferior a la tasa de interés máxima establecida por la SBA. Para préstamos de la SBA de menor tamaño, los de menos de $ 500,000, los bancos tienden a ofrecer solo préstamos de tasa variable, con tasas de interés iguales o cercanas al máximo permitido por la SBA.

Restablecimiento de la tasa base y la tasa de interés

Los bancos pueden elegir una de las tres medidas de la tasa de interés del mercado como tasa base. Estos son la tasa preferencial, LIBOR + 3.0% o la tasa fija de la SBA. Si bien existen pequeñas diferencias entre estas tasas, tienden a seguirse muy de cerca. La tasa preferencial es la que se usa con más frecuencia.