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Tasas promedio de préstamos para bienes raíces comerciales para 2020 – ValuePenguin

Tasas promedio de préstamos para bienes raíces comerciales para 2020 – ValuePenguin
13 enero, 2021

Compare préstamos para pequeñas empresas

Para 2020, la tasa de interés promedio de un préstamo de bienes raíces comerciales es de aproximadamente 3% a 12%. La tasa de interés real que obtiene de un préstamo depende del tipo de préstamo que elija, sus calificaciones como prestatario y el tipo de edificio o proyecto que está financiando. Para ayudarlo a comparar las tasas, revisamos más de una docena de tipos de préstamos y propiedades para compilar las tasas de interés promedio para hipotecas comerciales.

  • Tasas promedio para tipos de préstamos inmobiliarios comerciales
  • Tasas promedio de préstamos para propiedades de inversión
  • Cómo obtener una hipoteca comercial

Tasas promedio de préstamos para bienes raíces comerciales por tipo de préstamo

Dependiendo del tipo de préstamo que elija, las tasas de interés podrían ser tan bajas como 4%. Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o los préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), y las hipotecas comerciales convencionales generalmente ofrecerán las tasas de interés más competitivas y las relaciones préstamo-valor (LTV) más altas.

Préstamo
Tarifas promedio
Promedio Relación LTV
Tamaño de préstamo típico
Típico Max. Término
Préstamo 504 de la SBA

Préstamo SBA 7 (a)

Préstamo comercial e industrial del USDA

Préstamo bancario tradicional

Préstamo de construcción

Préstamo para conductos (CMBS)

Préstamo de seguro (incluido el de vida)

Préstamo FHA para atención hospitalaria / para personas mayores

Préstamo de apartamento Fannie Mae

Préstamo para apartamentos Freddie Mac

Crédito a corto plazo

Préstamo de dinero blando

Préstamo de dinero duro

3,55% – 3,64% 90% $ 750 000 25 años
4% – 7% 85% $ 750 000 20 años
5% – 8% 80% $ 200 000 30 años
5% – 9% 80% $ 1 millón 12 meses
5,72% – 9,72% 75% $ 1 millón 36 meses
3,16% – 4,74% 75% $ 2 millones 10 años
3,02% – 4,74% 70% $ 5 millones 30 años
3,14% – 3,54% 80% – 83% $ 3-5 millones 40 años
3,59% – 4,84% 55% – 80% $ 750 000 30 años
3,91% – 4,05% 80% $ 5 millones 10 años
5,72% – 11,72% 80% $ 1 millón 36 meses
6,50% – 17,50% 60% – 65% $ 150 000 8 años
10% – 18% 60% – 80% $ 150 000 12 meses

El proceso de solicitud de un préstamo de bienes raíces comerciales tradicional requiere mucho tiempo y documentación para completar, y es más probable que los prestatarios principales o casi principales califiquen. Si tiene un puntaje crediticio más bajo o finanzas comerciales menos que estelares, o la propiedad financiada necesita renovación, pagará tasas de interés más altas y tendrá que depositar más dinero para obtener un préstamo de bienes raíces comerciales convencional. En esta situación, debe considerar las compañías hipotecarias comerciales que se especializan en préstamos de alto riesgo, o buscar préstamos puente, blandos o duros.

Tasas promedio de préstamos para bienes raíces comerciales para propiedades de inversión

Las tasas de interés de los préstamos para inversiones inmobiliarias pueden ser tan bajas como el 2,4%. Un préstamo de propiedad de inversión le permitiría comprar una propiedad para renovarla y revenderla con fines de lucro. Sin embargo, la relación préstamo-valor de estos préstamos será más baja que la de los préstamos de bienes raíces comerciales ocupados por el propietario, lo que significa que deberá depositar más dinero. En promedio, la relación préstamo-valor para este tipo de préstamos se encuentra entre 65% y 75%. Por lo tanto, si compra un edificio de $ 1 millón, el prestamista solo puede otorgarle un préstamo por $ 700,000, lo que significa que tendrá que pagar $ 300,000.

Tipo de construcción
Tarifas promedio
Promedio Relación LTV
Promedio Condiciones
Promedio Periodo de amortización
Complejo de apartamentos

Edificio de oficinas

Edificio comercial

Restaurante

Edificio industrial

Hotel o motel

Campo de golf

Cuidado de la salud / vivienda para personas mayores

RV, casa móvil o campamento

Almacenamiento

Edificios de propósito especial

2,47% – 7,53% 73% 20 años 26 años
2,79% – 7,09% 73% 8 años 30 años
2,73% – 8,61% 71% 6 años 25 años
3,93% – 12,67% 66% 7.5 años 22 años
2,68% – 7,49% 70% 11 años 25 años
2,39% – 13,13% 67% 8 años 22 años
2,39% – 13,53% 67% 9 años 22 años
3,03% – 8,61% 71% 14 años 25 años
2,54% – 10,43% 70% 9 años 25 años
2,85% – 7,61% 70% 6 años 28 años
3,44% – 12,63% 67% 8 años 22 años

Los bancos regionales, las uniones de crédito y las empresas hipotecarias comerciales son las mejores opciones para obtener un préstamo de propiedad de inversión. Sin embargo, los bancos endurecieron sus requisitos crediticios después de la crisis financiera de 2009, por lo que deberá ser un prestatario fuerte. Un puntaje FICO Score entre 620 y 680 aumentaría sus posibilidades de ser aprobado.

Para calificar, también necesitará un historial comprobado de administración de propiedades de inversión, un discurso de inversión sólido y suficiente efectivo para poner como pago inicial. Un pago inicial sustancial podría ayudarlo a obtener las tarifas y los términos más favorables. Esté preparado para comparar precios para obtener la mejor oferta y negociar los términos del contrato de préstamo. Recomendamos a los prestatarios que consideren los bancos locales y los prestamistas hipotecarios que los nacionales, ya que estas instituciones tienen un mayor interés en invertir en las comunidades locales.

Tasas promedio de préstamos de bienes raíces comerciales para la construcción de una propiedad de inversión

Pagará tasas de interés más altas por construir en lugar de comprar una propiedad de inversión (las tasas actualmente oscilan entre el 5% y el 12%) porque construir un nuevo edificio es una empresa más riesgosa que comprar uno terminado, por lo que los bancos cobran tasas de interés más altas para compensar este riesgo. Sin embargo, la relación préstamo-valor en un préstamo de construcción es generalmente más alta que en un préstamo de propiedad de inversión estándar, por lo que no tiene que depositar tanto efectivo. Los préstamos para la construcción, a veces denominados financiamiento provisional, también tienen vencimientos más cortos que los préstamos para propiedades de inversión, ya que se espera que pague el préstamo una vez que el edificio esté terminado. Los vencimientos de los préstamos para la construcción suelen oscilar entre uno y tres años.Muchos préstamos para construcciones no se amortizan y, por lo tanto, solo requieren pagos de intereses con un pago global final al final del plazo.

Tipo de construcción
Tarifas promedio
Promedio Relación LTV
Promedio Condiciones
Complejo de apartamentos

Edificio de oficinas

Edificio comercial

Restaurante

Edificio industrial

Hotel o motel

Campo de golf

Cuidado de la salud / vivienda para personas mayores

RV, casa móvil o campamento

Almacenamiento

Edificios de propósito especial

4,7% – 10,7% 75% – 85% 26 meses
5,2% – 10,7% 80% – 85% 18 meses
5,2% – 11,0% 75% – 85% 18 meses
5,7% – 12,4% 70% – 80% 18 meses
5,2% – 11,1% 75% – 85% 18 meses
5,5% – 11,3% 75% – 85% 18 meses
5,8% – 11,5% 75% – 80% 18 meses
5,2% – 11,1% 75% – 80% 18 meses
5,2% – 11,1% 75% – 85% 18 meses
5,2% – 11,0% 75% – 85% 18 meses
5,6% – 12,4% 70% – 75% 18 meses

Qué considerar al comprar una hipoteca comercial

Comprar o construir una propiedad comercial es una empresa enorme para su negocio o para usted como inversor. Debe estar preparado para comparar precios y negociar para obtener el mejor trato posible. Recomendamos a los prestatarios que comiencen con instituciones financieras con las que ya tengan una buena relación laboral. Si no tiene una institución financiera específica en mente, comience con los bancos regionales y locales, las uniones de crédito y los prestamistas hipotecarios, ya que sabrán más sobre el mercado local que un prestamista nacional.

Cuando se trata de elegir un tipo de préstamo, los propietarios de pequeñas empresas deben considerar un programa de préstamos respaldado por el gobierno, como un préstamo 504 de la SBA o un préstamo comercial del USDA. Estos préstamos son más fáciles de obtener que las hipotecas comerciales tradicionales y, al mismo tiempo, tienen tasas de interés competitivas. Sin embargo, estos programas generalmente solo están disponibles para los prestatarios que compran o construyen propiedades ocupadas por sus propietarios. Para préstamos de propiedades de inversión, un banco o un prestamista hipotecario comercial será la mejor opción. Los prestatarios cuyas calificaciones no tienen, o que están comprando propiedades que necesitan renovación, deben considerar opciones alternativas, como un préstamo puente o un préstamo de dinero fuerte. Tenga en cuenta que puede pagar tasas de interés más altas o hacer un pago inicial mayor por estos préstamos.

Cuando tenga una oferta de préstamo, asegúrese de leer detenidamente el contrato. Algunos prestamistas exigirán garantías personales para cada propietario de la empresa o exigirán que pague de su bolsillo las inspecciones de edificios o informes ambientales. Los contratos también pueden incluir ciertas cláusulas que podrían anular todo el contrato si se violan. Comprenda toda la letra pequeña del contrato para asegurarse de que no asume demasiado riesgo como prestatario. Los prestamistas generalmente esperan un intercambio de opiniones sobre la oferta, por lo que no debe tener miedo de negociar, especialmente si tiene más de una oferta. Revise el contrato con un abogado o asesor legal, quien puede ayudarlo a comprender y negociar mejor los puntos más finos del contrato.