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Transferencias de saldo para tarjetas de crédito desmitificadas

Transferencias de saldo para tarjetas de crédito desmitificadas
13 enero, 2021
Category: Crédito Comercial

Imagínese esto: obtiene una tarjeta de crédito para gastos comerciales que viene con una APR alta. Tal vez sea porque no sabía nada mejor, necesitaba crédito rápido para una emergencia o simplemente no tenía el puntaje crediticio para calificar para mejores ofertas. No importa cuál sea la razón, no estás solo. Incluso los consumidores y dueños de negocios más inteligentes pueden ser víctimas de las tarjetas de crédito de alto interés.

Una vez que haya usado la tarjeta, estará atrapado con esta alta tasa de interés hasta que pague la deuda, ¿verdad? En realidad, tiene una alternativa que puede reducir sus tasas de interés, ahorrando potencialmente cientos o incluso miles de intereses. ¿Esa alternativa? Transfiera su saldo a una tarjeta de crédito con una APR más baja .

Si ahorrar dinero en intereses es algo que, bueno, te interesa , sigue leyendo para aprender todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

Tabla de contenido

¿Qué es la transferencia de saldo?

En pocas palabras, una transferencia de saldo se produce cuando la deuda existente se transfiere de una tarjeta de crédito a otra . La transferencia no eliminará la deuda. Si bien se pagará la primera tarjeta de crédito, el saldo simplemente se aplicará a la nueva tarjeta.

¿Es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito comercial como una transferencia de saldo normal?

La principal diferencia entre las transferencias de tarjetas de crédito personales y comerciales es cómo se informan . Los pagos mensuales, los pagos atrasados ​​y los incumplimientos de las tarjetas de crédito normales afectan su puntaje de crédito personal, mientras que el historial de pagos de tarjetas de crédito comerciales generalmente se informa a las agencias comerciales.

¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?

Una tarifa de transferencia de saldo es una tarifa única que cobra el emisor de una tarjeta de crédito para completar la transferencia . Esta tarifa varía según la empresa, pero normalmente se sitúa entre el 3% y el 5% del saldo total transferido. En comparación con los ahorros a largo plazo en intereses, estas tarifas son bastante mínimas para muchos propietarios de empresas.

De qué tener cuidado

Ha transferido su saldo a otra tarjeta, y desde allí todo es fácil, ¿verdad?

No exactamente. Es importante tener en cuenta que las transferencias de saldo vienen con fechas de vencimiento. Este período de tiempo varía según el emisor, pero normalmente puede esperar que la APR introductoria expire entre 6 y 18 meses después de realizar la transferencia . Una vez que desaparezca la tasa de interés baja, el saldo estará sujeto a la APR estándar, que podría ser del 15%, 18% o incluso más.

Hacer un pago atrasado también podría resultar en la pérdida de la APR introductoria; todos los saldos quedarían sujetos a la TAE estándar de la empresa.

Tenga en cuenta que las nuevas compras cargadas a la tarjeta de crédito probablemente no estarán cubiertas por la oferta de APR introductoria . En cambio, las compras nuevas generalmente están sujetas a la APR estándar. Asegúrese de comprender completamente los términos, condiciones y tarifas que rodean las nuevas compras antes de realizar la mudanza.

¿Cuánto tiempo toman las transferencias de saldo?

Una vez que haya elegido una tarjeta de transferencia de saldo adecuada para usted, el proceso de completar la transferencia es bastante simple. Todo lo que necesita para iniciar la transferencia es información como los números de cuenta y el monto del saldo. Una vez que se haya enviado toda la información, puede esperar que la transacción se complete en aproximadamente dos semanas .

Diferentes tipos de ofertas de transferencia de saldo

Hay algunos tipos diferentes de transferencias de saldo disponibles. Asegúrese de comparar precios para encontrar la tarjeta que ofrezca más ahorros y, al mismo tiempo, proporcione una tasa de interés competitiva después de que expire el período promocional.

Uno de los primeros tipos de transferencias de saldo es la oferta sin cargo . Estas tarjetas de transferencia de saldo no requieren que pague la tarifa de transferencia típica del 3% al 5%, que podría sumar grandes ahorros en saldos más grandes.

Otro tipo popular de transferencia de saldo es la oferta de 0% APR . Estas transferencias de saldo ofrecen una tasa introductoria del 0%, lo que facilita el pago o el pago de la deuda. Como se mencionó anteriormente, estas ofertas expiran, por lo que es importante conocer las tasas de APR estándar y tratar de pagar la mayor cantidad posible de la deuda durante el período introductorio.

Tarjeta de crédito
0% período introductorio
Próximos pasos
American Express Blue Business Plus 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 meses Comparar
Chase Ink Business Unlimited 0% APR en compras durante los primeros 12 meses Comparar
American Express Blue Business Cash 0% APR en compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 meses Comparar
Capital One Spark Cash Select para empresas 0% APR en compras durante los primeros 9 meses Comparar
Mastercard de recompensas en efectivo de Bank of America Business Advantage 0% APR en compras durante los primeros 9 ciclos de facturación Comparar

Los beneficios de las transferencias de saldo de tarjetas de crédito comerciales

Hay varios beneficios al aprovechar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito comercial. Para empezar, el dinero ahorrado en intereses permite a los dueños de negocios pagar sus deudas mucho más rápido, lo que no solo proporciona más crédito no utilizado sino que también puede mejorar la calificación crediticia de la empresa.

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito comercial también es una manera fácil de consolidar la deuda y reducir la utilización del crédito . Por ejemplo, si se transfiere un saldo de $ 4,000 en una tarjeta con un límite de $ 5,000 a una nueva tarjeta con un límite de $ 20,000, la utilización de la tarjeta de crédito en la nueva tarjeta no es tan alta y se pueden realizar compras adicionales hasta el límite superior. manteniendo todos los gastos en una sola tarjeta.

En algunos casos, los saldos de deuda adicionales se pueden transferir a una tarjeta de crédito comercial. Los préstamos con intereses altos y los pagos a plazos a veces se pueden transferir, según los términos del emisor de la tarjeta. Esto podría ahorrar intereses y ayudar a reducir la deuda en un período de tiempo más corto.

Si se han realizado compras comerciales con una tarjeta de crédito personal, transferir el saldo a una tarjeta comercial también ayudará a impulsar su crédito comercial, que es fundamental para obtener préstamos comerciales, financiamiento de equipos y otros productos financieros relacionados con la empresa.

Desventajas de la transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo no están exentas de inconvenientes. Un gran error que cometen muchos propietarios de negocios y consumidores al suscribirse a estas tarjetas es no mirar más allá de la APR introductoria. Claro, suena genial en teoría, pero leer la letra pequeña puede revelar advertencias como una tasa de interés más alta que la que se paga actualmente. Todos los términos y condiciones deben entenderse completamente antes de realizar la transferencia .

También es fácil creer que una vez que expira la tasa de introducción, el saldo restante se puede transferir a otra tarjeta. En realidad, esto puede dañar su puntaje crediticio. Pasar de una tarjeta a otra y mantener un saldo alto lo convierte en una empresa más arriesgada, lo que podría perjudicar sus posibilidades de recibir financiamiento adicional cuando sea necesario y potencialmente puede conducir a la reducción de los límites de crédito en las tarjetas existentes. Recuerde, una tarjeta de transferencia de saldo está destinada a pagar deudas más rápidamente y debe usarse de manera responsable.

Quiero hacer una transferencia de saldo: ¿por dónde empiezo?

  1. Comprenda su situación financiera actual . ¿Cuál es su saldo actual, límite de crédito y APR? Conocer esta información lo ayudará a tomar una decisión informada sobre si realizar la transferencia es el movimiento financiero más inteligente.
  2. Explore sus opciones . Si ha recibido una oferta preaprobada (o varias), considere estas primero. Sopese los nuevos términos y condiciones con los términos y condiciones de su antigua tarjeta o préstamo para ver cuáles son mejores. Recuerde pensar en el largo plazo y mirar más allá de la APR introductoria. Además, tenga en cuenta que normalmente no puede transferir saldos entre dos tarjetas del mismo banco o proveedor.
  3. Elige una tarjeta . Solicite la tarjeta que eligió una vez que haya determinado cuál se adapta mejor a sus necesidades.
  4. Espere la aprobación . Una vez aprobado, puede utilizar el sistema en línea de la compañía de la tarjeta de crédito o llamar al servicio al cliente para proporcionar detalles sobre la transferencia del saldo. Recuerde, necesitará cantidades de saldo y números de cuenta para completar la transferencia.
  5. Paga la deuda . Una vez que se complete la transferencia después de 1 o 2 semanas, trabaje para pagar su deuda lo más rápido posible. No olvide que la APR introductoria expira, por lo que su objetivo es pagar tanto como sea posible antes de que finalice este período.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor pagar una tarjeta de crédito o reducir los saldos en dos?

La forma más eficaz de abordar la deuda de la tarjeta de crédito es concentrarse en pagar el saldo de la tarjeta con la tasa de interés más alta. Reducir esta deuda reducirá los intereses que está pagando y lo ayudará a pagar la tarjeta más rápido. Después de pagar una tarjeta, continúe con este método para pagar todas sus tarjetas. Recuerde, aunque se concentra en una sola tarjeta, siempre debe asegurarse de realizar al menos el pago mínimo en todas las cuentas de crédito.

¿Cómo afectan las transferencias de saldo a su puntaje crediticio?

Solicitar una tarjeta de crédito aparece como una consulta en su informe de crédito, lo que puede reducir su puntaje. Es importante elegir solo una tarjeta con los mejores términos para evitar múltiples golpes en su crédito. Las transferencias pueden ser excelentes para su puntaje crediticio a largo plazo. Además de reducir potencialmente la utilización de su crédito, una tasa de interés más baja le permite pagar su deuda rápidamente, lo que puede mejorar su puntaje.

¿Una transferencia de saldo cierra automáticamente la cuenta desde la que estoy transfiriendo?

Una transferencia de saldo no cierra automáticamente su antigua cuenta de crédito. Si desea cerrar su cuenta, comuníquese con el acreedor una vez que se haya transferido el saldo.

¿Puedo transferir el saldo de una tarjeta de crédito personal a una tarjeta de crédito comercial?

En algunos casos, sí, pero depende de los términos de la empresa. Es importante tener en cuenta que a menudo se recomienda mantener separados los gastos comerciales y personales, por lo que esto debe ser una consideración antes de iniciar una transferencia. También es importante recordar que las tarjetas de presentación generalmente requieren una garantía personal, por lo que aún será responsable de la deuda transferida.

¿Puedo transferir el saldo de una tarjeta de crédito comercial a una tarjeta de crédito personal?

Nuevamente, en algunos casos, puede hacer esto, siempre que ambas cuentas estén a su nombre. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, generalmente se recomienda mantener las finanzas comerciales y personales separadas para fines de contabilidad.