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Uniones de crédito explicadas |

Uniones de crédito explicadas |
13 enero, 2021

Leanne Macardle

De un vistazo

  • Las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos a los miembros, al igual que los bancos tradicionales y las sociedades de crédito hipotecario.
  • La diferencia clave es que se trata de una organización sin fines de lucro dirigida por miembros que tienen algo en común (por ejemplo, localidad o industria).
  • Para ser elegible para afiliarse a una cooperativa de ahorro y crédito, normalmente debe tener el mismo “vínculo común” con otros miembros, aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito han relajado sus criterios.

Las cooperativas de ahorro y crédito, aunque no se publicitan ampliamente, son una alternativa a los bancos, las sociedades de construcción y los prestamistas domiciliarios o de día de pago.

Ofrecen una variedad de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos a sus miembros.

Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de ahorro y crédito es una forma de cooperativa. Está “dirigido por los miembros, para los miembros”.

Las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro y están formadas por personas que tienen algo en común. Este ‘vínculo común’ podría ser el mismo:

  • Localidad
  • Industria (la policía tiene una cooperativa de crédito, por ejemplo)
  • Sindicato, club o iglesia

Solo puede unirse a una cooperativa de crédito si cumple con sus criterios de elegibilidad. Por lo general, esto significa que debe compartir el mismo vínculo común con los demás miembros.

En 2012, las cooperativas de ahorro y crédito obtuvieron la libertad de extender sus membresías más allá de las que tienen un vínculo común, pero aún debe verificar los criterios de elegibilidad ya que esta es una opción, más que una obligación.

Las cooperativas de ahorro y crédito están autorizadas y reguladas por la Financial Conduct Authority (FCA), lo que significa que también están cubiertas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

El FSCS protegerá las primeras £ 85,000 que cada individuo tenga con una cooperativa de crédito.

¿Qué servicios ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito?

En términos generales, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tres tipos principales de productos financieros: cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos.

Cuentas actuales

  • Algunas cooperativas de crédito ofrecen una especie de cuenta bancaria básica . No ofrecen un sobregiro ni una chequera, por lo que no puede endeudarse.
  • Obtiene una tarjeta de cajero automático / débito (generalmente una tarjeta de débito Visa y acceso a la red LINK de cajeros automáticos).
  • Ofrecen la posibilidad de establecer domiciliaciones bancarias y órdenes permanentes, y de que su salario, pensión o beneficios se paguen directamente.

Guardando cuentas

  • Las cuentas de ahorro que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito son esencialmente cuentas éticas, mediante las cuales el dinero depositado se presta a otros miembros de su cooperativa de crédito.
  • Tiene la flexibilidad de guardar lo que quiera y cuando quiera.
  • Puede realizar depósitos en sucursal, en determinadas tiendas, puntos de recogida o mediante domiciliación bancaria. ¡Incluso puede ahorrar directamente de su salario!
  • Hasta 2012, las cooperativas de ahorro y crédito pagaban dividendos, no intereses de ahorro. Ahora tienen la opción de pagar intereses, aunque muchos todavía optan por pagar un dividendo.
  • Algunas cooperativas de ahorro y crédito incluyen un seguro de vida integrado. Esto significa que si muere, sus ahorros se duplican y se pueden pagar a la persona que usted especifique (sujeto a ciertos términos y condiciones. Consulte con la cooperativa de crédito individual para obtener más información).

Préstamos

  • Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos solo a los miembros. Algunos pueden aceptar una solicitud de un miembro nuevo, pero otros insistirán en que ahorre con el sindicato durante un período de tiempo determinado antes de ser elegible para pedir prestado.
  • Además de ofrecer préstamos más grandes, pueden prestar montos más pequeños que un banco o una sociedad de crédito hipotecario, más parecido a los montos prestados por un prestamista domiciliario o de día de pago.
  • Las tasas de interés pueden variar, pero están limitadas por ley a 42.6% APR, que es considerablemente menor que muchos préstamos a corto plazo, incluido un préstamo de día de pago.
  • Sin cargos por reembolso anticipado.
  • Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer préstamos garantizados por montos mayores y plazos más largos.
  • El seguro de vida está integrado para que, si muere, el préstamo se reembolse por completo.

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