Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Usuario autorizado vs

Usuario autorizado vs
13 enero, 2021

¿Alguna vez se ha preguntado cuál es la diferencia entre un usuario autorizado y un titular de cuenta conjunta para su tarjeta de crédito?

Es una pregunta común con una respuesta no tan simple, y los detalles podrían tener un gran impacto en su bienestar financiero.

En el nivel más básico, un usuario autorizado es alguien que está aprobado para realizar compras con tarjeta de crédito con su cuenta, pero no es responsable del saldo de la tarjeta de crédito.

Un titular de cuenta conjunta es alguien que es copropietario de una cuenta de tarjeta de crédito y es igualmente responsable de pagar el saldo.

Algunos emisores de tarjetas de crédito, pero no todos, le ofrecerán la posibilidad de agregarlos a su cuenta. Cada uno puede tener un impacto directo en la calificación crediticia de todas las partes involucradas. Es importante que comprenda bien ambas opciones antes de agregar a otra persona a su cuenta o unirse a otra persona para compartir una tarjeta de crédito.

Definición de usuario autorizado de tarjeta de crédito

Como se mencionó anteriormente, agregar un usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito permitirá que otra persona realice compras sin ser responsable de pagar el saldo.

Varias personas pueden tener tarjetas de crédito en una sola cuenta, pero solo el titular principal de la cuenta es responsable en última instancia del dinero adeudado cuando vence la factura. Este puede ser un enfoque beneficioso para las familias con niños mayores que necesitan una forma de pagar las cosas cuando sus padres no están disponibles, por ejemplo.

Sin embargo, no confunda eso con el significado de que el usuario autorizado está libre de todas las repercusiones financieras. Un pago no realizado puede repercutir negativamente en todos los usuarios autorizados de una cuenta cuando se trata de puntajes crediticios. Esto también es válido para las tasas de utilización del crédito, que pueden aumentar con un gran saldo pendiente.

“Permitir que alguien sea un usuario autorizado solo brinda beneficios al usuario autorizado, siempre que pague sus facturas a tiempo, y usted tiene toda la responsabilidad de lo que hace ese usuario”, dice el experto en dinero Clark Howard. “Si acumulan cargos con los que no estás contento, estás atrapado con ellos”.

Clark dice que escucha todo el tiempo de personas que se arrepienten de nombrar a los usuarios autorizados: “Hemos tenido llamada tras llamada tras llamada en la que alguien tiene un ex amigo que ha hecho un usuario autorizado en su tarjeta. Entonces la amistad termina y comienzan los cargos y ellos son responsables de ellos ”.

Así como el puntaje crediticio de un usuario autorizado podría verse afectado negativamente por el gasto del titular principal de la cuenta, este puede beneficiarse del buen comportamiento de la cuenta. De hecho, puede encontrar la opción de usuario autorizado como una excelente manera de ayudar a un joven que busca establecer un crédito o alguien que está tratando de rehabilitar un puntaje crediticio bajo.

“Si está permitiendo que alguien sea un usuario autorizado con el propósito de ayudarlo a establecer un crédito, excelente, pero por lo demás tenga mucho cuidado”, dice Clark.

Lori Silverman, directora del Centro de Acción del Consumidor de Clark, tiene una sugerencia que dice que funcionó cuando intentaba ayudar a sus hijos. “Si su objetivo es ayudar a alguien a generar crédito, puede convertir a alguien en un usuario autorizado y simplemente nunca darle la tarjeta”, dice.

Según ValuePenguin de Lending Tree, los siguientes emisores de tarjetas de crédito informan los resultados de los usuarios autorizados a al menos algunas de las agencias de crédito:

  • American Express
  • Barclays
  • Banco de America
  • Capital uno
  • Persecución
  • Citibank
  • Crédito uno
  • Grandes almacenes Banco Nacional
  • Descubrir
  • Unión de crédito federal de la Marina
  • Sincronía
  • Banco de Estados Unidos
  • Wells Fargo

Si su emisor no informa a los usuarios autorizados a las agencias de crédito, es probable que no afecte su puntaje crediticio. Es una buena idea ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta que planea utilizar para asegurarse de conocer sus políticas de informes antes de tomar una decisión sobre la adición de un usuario autorizado.

Definición de titular de cuenta conjunta de tarjeta de crédito

El titular de una cuenta conjunta, por otro lado, es prácticamente un copropietario de una cuenta de tarjeta de crédito. Con una cuenta conjunta, cada parte es igualmente responsable del pago del saldo de la tarjeta de crédito.

Es probable que todas las partes involucradas deban pasar por el proceso de solicitud, lo que puede afectar la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta emitida. También estarán sujetos a un impacto directo en sus puntajes de crédito individuales según las acciones tomadas con la cuenta. Un solo pago no realizado, por ejemplo, podría tener un impacto negativo en dos puntajes crediticios diferentes.

Puede ser difícil agregar un titular de cuenta conjunta a una cuenta ya establecida, por lo que es posible que se requiera una nueva solicitud. Aquellos que buscan una cuenta conjunta también pueden encontrar limitadas las opciones de tarjetas, ya que algunos emisores optan por no tratar con cuentas conjuntas. Los emisores de tarjetas bien conocidos como American Express, Citi, Discover y Capital One ni siquiera ofrecen la opción de titular de cuenta conjunta. Para esas empresas y otras como ellas, los usuarios autorizados pueden ser su única opción para compartir cuentas.

No hace falta decir que los titulares de cuentas conjuntas deben tener el máximo nivel de confianza entre ellos. Los cónyuges o familiares cercanos son candidatos probables para esta configuración. Tenga en cuenta que este arreglo puede dificultar el cierre de una cuenta y podría generar fácilmente deudas no deseadas si los gastos del otro usuario se salen de control.

Si hay una disputa y la cuenta se cierra, los usuarios podrían ver los impactos del puntaje crediticio según la tasa de utilización y la antigüedad promedio del crédito. Si uno de los titulares de la cuenta conjunta fallece, es probable que el otro sea el único responsable del saldo total. Todas son cosas para considerar cuidadosamente aquí.

Consejos para elegir usuario autorizado vs. Titular de la cuenta conjunta

Cuándo utilizar el usuario autorizado

Algunos escenarios en los que el uso de un escenario de usuario autorizado puede resultar útil: